Echtes vs. unechtes Factoring: Die richtige Finanzierung wählen

• Echtes Factoring vs. unechtes Factoring
• Factoring Ablauf: So funktioniert der Forderungsverkauf
• Echtes Factoring
• Unechtes Factoring
• Unterschiede zwischen echtem und unechtem Factoring
• Herausforderungen beim unechten Factoring
• Vorteile des echten Factorings
• AKTIVBANK Factoring - Wir sichern Ihre Liquidität

Wir zeigen die Unterschiede zwischen echtem und unechtem Factoring auf, damit Sie die richtige Finanzierungsstrategie für Ihr Unternehmen wählen können. Echtes Factoring verbessert Ihre Liquidität, minimiert Ausfallrisiken und entlastet die Buchhaltung, während unechtes Factoring potenziell niedrigere Kosten bietet, aber auch höhere Risiken birgt. Eine gründliche Analyse Ihrer finanziellen Situation, Risikobereitschaft und branchenspezifischen Gegebenheiten ist entscheidend, um die passende Lösung zu finden und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Factoring ist eine Finanzierungsform, dass Ihr Unternehmen dabei unterstützt, Ihre Liquidität zu verbessern. Bei dieser Methode verkaufen Sie eine offene Forderung an ein Factoring Unternehmen, den sog. Factor, um sofortige finanzielle Mittel zu erhalten. Dies geschieht in der Regel zu einem vorher festgelegten Prozentsatz des Forderungsbetrags. Ihr Kunde zahlt die offene Rechnung zur Fälligkeit nicht mehr an Sie, sondern an das Factoring Institut. Der Factor übernimmt beim echten Factoring zusätzlich das Risiko des Forderungsausfalls sowie auf Wunsch auch die Verwaltung der Debitorenbuchhaltung. Für viele Unternehmen stellt echtes Factoring eine attraktive Lösung dar, um liquide Mittel schnell zu steigern und gleichzeitig administrative Aufgaben zu minimieren. Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Factoring-Anbieter wie der AKTIVBANK kann dabei helfen, Ihren Prozess reibungslos zu gestalten und sicherzustellen, dass die finanziellen Mittel innerhalb 24 Stunden zur Verfügung stehen.

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Echtes Factoring bietet zahlreiche Vorteile für Ihr Unternehmen, wenn Sie Ihre finanziellen Ressourcen effizient nutzen möchten.

• Neben der sofortigen Liquiditätsverbesserung profitiert Ihr Unternehmen auch von einer
• Reduzierung der Ausfallrisiken, da der Factoring Anbieter das Risiko von Forderungsausfällen übernimmt (sog. Delkredere). Dies ermöglicht es Ihnen, sich auf das Kerngeschäft zu konzentrieren, während die finanzielle Stabilität gewahrt bleibt.
• Zudem wird die Buchhaltung entlastet, da der Factor auch die Debitorenverwaltung übernimmt.
• Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, durch den Verkauf von Forderungen einen besseren Überblick und Wissen über die eigenen Außenstände zu erhalten und Liquiditätsengpässen vorzubeugen.

Die Transparenz, die echtes Factoring bietet, kann Ihnen helfen, strategische Entscheidungen fundierter zu treffen und Geschäftstätigkeiten gezielt auszubauen.

Diese Form unterscheidet sich grundlegend vom echten Factoring, da hier das Risiko der Forderungsausfälle beim Unternehmen bleibt.

• Bei dieser Variante behält Ihr Unternehmen die Verantwortung für die Einziehung der Rechnungen und muss im Falle eines Ausfalls selbst für den Verlust aufkommen. Dies kann für viele Unternehmen eine Herausforderung darstellen, insbesondere wenn sie in Branchen tätig sind, in denen Zahlungsausfälle häufiger vorkommen.
• Eine Übernahme des Debitorenmanagements durch den Factor ist möglich.

Dennoch bietet es einige Vorteile, wie etwa eine niedrigere Kostenstruktur im Vergleich zum echten Factoring. Ihr Unternehmen hat hier oft mehr Kontrolle über Ihre Debitoren und kann selbst entscheiden, wie Sie mit einer Forderung umgehen möchte.

Die Unterschiede zwischen echtem vs. unechtem Factoring sind entscheidend für die Wahl der richtigen Finanzierungsstrategie. Während echtes Factoring eine umfassende Lösung bietet, die sowohl die liquiden Mittel als auch Risikomanagement (Delkredere) umfasst, erfordert unechtes Factoring eine proaktive Herangehensweise an das Forderungsmanagement.

Es ist wichtig, dass Sie als Unternehmer die spezifischen Bedürfnisse des Unternehmens berücksichtigen. Dabei spielen Faktoren wie z.B. Risikobereitschaft und die jeweilige Branche eine wesentliche Rolle. Zusätzlich bietet das echte Factoring einen Vorteil im Rahmen der Risikoübernahme. Durch den Risikotransfer entfallen die Forderungen aus der Bilanz. Die Bilanzsumme wird verkürzt – dieses hat einen positiven Einfluss auf die Bonität und damit das Rating bei Banken.

Echtes Factoring

• Beim echten Factoring übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko der Forderungen
• Vorteile: verbesserte Liquidität, Risikominimierung, Bilanzverkürzung, vebesserte Bonität
• Nachteile: höhere Kosten (gegenüber dem unechten Factoring)

Unechtes Factoring

• Beim unechten Factoring trägt das Unternehmen das volle Ausfallrisiko der Forderungen
• Vorteile: geringere Kosten (gegenüber echtem Factoring)
• Nachteile: höheres Risiko, keine Bilanzverkürzung, keine verbesserte Bonität

Trotz seiner Vorteile bringt diese Variante auch einige Herausforderungen und Unterschiede mit sich, die Ihr Unternehmen berücksichtigen sollte. Diese Finanzierungsform kann für viele Betriebe attraktiv erscheinen, vor allem aufgrund der potenziell niedrigeren Kosten im Vergleich zum echten Factoring. Dennoch birgt sie spezifische Risiken und Anforderungen, die nicht unterschätzt werden sollten.

Eine der größten Herausforderungen beim unechten Factoring ist das Risiko von Forderungsausfällen Ihrer Kunden. Da Ihr Unternehmen in der Regel selbst für die Einziehung der Forderung verantwortlich bleibt, trägt es auch das Risiko, dass Kunden nicht zahlen. Dies kann besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten oder in Branchen mit hohen Ausfallraten problematisch sein. Ein weiterer Aspekt ist der administrative Aufwand, der mit unechtem Factoring verbunden ist. Während echtes Factoring oft eine Entlastung in der Buchhaltung bietet, müssen Sie beim unechten Factoring die Verwaltung der Forderungen selbst übernehmen. Dies bedeutet, dass Sie zusätzliche Zeit und Ressourcen in die Überwachung der Zahlungseingänge investieren müssen. Eine gut organisierte Buchhaltung ist daher unerlässlich, um sicherzustellen, dass alle Forderungen zeitnah und effizient bearbeitet werden.

Zusätzlich kann das unechte Factoring zu einer erhöhten Unsicherheit in Bezug auf freie liquide Mittel führen. Da Sie weiterhin auf die Zahlungen Ihrer Kunden angewiesen bist, kann es zu Engpässen kommen, wenn diese verspätet oder gar nicht zahlen. Dieses erfordert eine sorgfältige Liquiditätsplanung und ein gutes Finanzmanagement. Insgesamt bietet es zwar einige Vorteile wie niedrigere Kosten und mehr Kontrolle über die Debitorenverwaltung, jedoch sind die damit verbundenen Herausforderungen nicht zu vernachlässigen.

Echtes Factoring bietet zahlreiche Vorteile, die Unternehmen helfen, ihre finanzielle Stabilität zu sichern.

Die AKTIVBANK bietet Ihnen ausschließlich das echte Factoring an.

Diese Finanzierungsform ermöglicht es Ihnen, die freien Barmittel erheblich zu verbessern, indem offene Rechnungen sofort in Bargeld und damit in freie Liquidität umgewandelt werden.

• Die AKTIVBANK übernimmt hierbei also nicht nur die sofortige AuszahlungIhrer Forderung innerhalb 24h bis zu 100% der Rechnungssumme,
• sondern auch 100% des Risikos von Forderungsausfällen mit Ankauf der Forderungen bei voller Banksicherheit.
• Auf Wunsch übernehmen wir auch die Verwaltung der Debitorenbuchhaltung inklusive Mahnwesen und Inkasso. Dies entlastet Ihre administrativen Aufgaben und gibt Ihnen die Freiheit, sich auf das Kerngeschäft Ihrer Branchen zu konzentrieren.

Mit Veräußerung der Forderungen verkürzen Sie Ihre Bilanz und verbessern Ihre Bonität und das Rating. Eine geringere Bilanzsumme kann zudem zu einer verbesserten Eigenkapitalquote in Ihrer Bilanz führen.

Verbesserung der Liquidität

Ein zentraler Vorteil des echten Factorings ist die sofortige Verbesserung Ihrer Liquidität. Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen erhalten Sie umgehend finanzielle Mittel, die Sie für Investitionen, Betriebskosten oder andere geschäftliche Aktivitäten nutzen können.

Minimierung von Ausfallrisiken

Ein weiterer bedeutender Vorteil des echten Factorings ist die Minimierung des Ausfallrisikos. Wir übernehmen die Risiken von Forderungsausfällen für jede angekaufte Rechnung zu 100%, was bedeutet, dass Sie im Falle eines Zahlungsausfalls Ihres Kunden nicht für den Verlust verantwortlich sind. Dabei können Sie bei der AKTIVBANK als Factoring-Anbieter jederzeit auf höchste Sicherheit vertrauen, denn wir haben eine Banklizenz, zugelassen durch die BaFin.

Entlastung der Buchhaltung

Neben einem Ausfallschutz bieten wir die Übernahme des Debitorenmanagements an, wodurch Ihr Unternehmen wertvolle Ressourcen und Zeit spart. Wir sorgen als Factoring Bank für eine professionelle Einziehung der Forderungen.

Transparenz und Kontrolle

Echtes Factoring bietet Ihnen eine verbesserte Liquiditätsplanung. Denn Sie können mit der umgehenden Zahlung Ihrer verkauften Rechnungen fest planen. Dabei bietet die AKTIVBANK mit Factoring 100 PLUS auch eine sofortige 100% Ihrer Rechnungen an. Üblich ist der eines Sicherungseinbehalt von 10-20% der Rechnungssumme. Die Restsumme erhalten Sie, wenn Ihr Kunde an den Factor zahlt.

Die Wahl zwischen echtem und unechtem Factoring sollte auf einer gründlichen Analyse und dem Wissen Ihrer Unternehmensbedürfnisse basieren. Dazu gehören die Analyse Ihrer finanziellen Situation, das Risikomanagement, die branchenspezifischen Gegebenheiten sowie die strategischen Ziele des Unternehmens. Sie wollen die Kosten und Vorzüge des echten Factorings berechnen? Die AKTIVBANK als Factoring-Anbieter bietet Ihnen hierfür einen Online-Rechner. Mit wenigen Klicks ermitteln Sie die Kosten und Ihren individuellen Liquiditätsgewinn.

Fazit

• Geht es Ihnen neben verbesserter Liquidität vorrangig um Risikoschutz und auch Bilanzoptimierung, ist sicherlich echtes Factoring die Wahl.

Sie haben Fragen zum Factoring? Für eine unverbindliche Beratung und Kontakt stehen Ihnen unsere Experten gern zur Seite. Wir sind für Sie da.

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