Factoring Finanzierung - einfach erklärt

• Was ist die Factoring Finanzierung?
• Wie funktioniert eine Factoring Finanzierung?
• Gegensatz zum Inkasso
• Kreditlinie vs. Factoring Finanzierung
• Factoring Formen, Produkte und Kosten vergleichen
• Möglichkeiten der Factoring Finanzierung - Angebot einholen

Factoring Finanzierung ist eine Form der Unternehmensfinanzierung, bei der Ihr Unternehmen die offenen Forderungen an eine Factoringgesellschaft verkauft. Dadurch verbessert ihr Unternehmen seine Bonität und reduziert das Ausfallrisiko. Darüber hinaus erhält es Ausfallschutz für die verkauften Forderungen.

Zum Factoring-Rechner

Der Ablauf eines echten Factoring-Geschäfts ist folgendermaßen darstellbar:

1. Entstehung der Forderung: Ihr Unternehmen generiert eine Forderung gegenüber einem Kunden durch Erbringung einer Leistung (z. B. Warenlieferung oder Dienstleistung).
2. Bonitätsprüfung: Die Factoringgesellschaft (Factor) überprüft die Bonität des Kunden, da das volle Ausfallrisiko beim Kauf der Forderung ebenfalls übertragen wird.
3. Forderungsverkauf: Ihr Unternehmen führt den Verkauf der offenen Rechnung an den Factor - z.B. die AKTIVBANK - durch.
4. Liquiditätsgewinn: Sie erhalten sofort Liquidität und müssen nicht weiter auf die Begleichung der Forderung durch den Kunden warten.
5. Ausfallschutz: Durch die Delkredere-Versicherung trägt der Factor das Ausfallrisiko für die offene Forderung.
6. Forderungseinzug: Die Factoringgesellschaft kümmert sich um den Einzug der Forderung bei Ihrem Kunden. Optional kann es das Mahnwesen für die offene Rechnung übernehmen.

Eine Factoring Finanzierung ist besonders für den Mittelstand attraktiv und ermöglicht es Unternehmen, flexibel zu wachsen und Investitionen zu tätigen. Im Gegensatz zum Inkasso betrifft es den Verkauf von offenen Rechnungen vor Fälligkeit. Das Inkasso hingegen bezieht sich auf eine offene und fällige, unbezahlte und in Verzug getretene Forderung. Somit erhalten Sie im Gegensatz zum Inkasso Liquidität direkt mit Entstehung und Verkauf Ihrer Forderung (innerhalb von 24-48h).

Die Factoring Finanzierung ist ein bankenunabhängiges Mittel für Ihr Unternehmen. Dabei werden Ihre laufenden gewerblichen Forderungen vor Fälligkeit an ein Factoring Institut (Factor) verkauft. Der Verkauf der Forderungen Ihres Unternehmens steigert umgehend Ihre Liquidität.

Freie Liquidität ist eine der wichtigsten Voraussetzungen, um als Unternehmen aktiv am Markt agieren zu können. Verzögert sich die Bezahlung Ihrer gestellten Rechnungen und Forderungen, beschneiden finanzielle Engpässe regelmäßig Ihre wirtschaftliche Handlungsfreiheit. Wichtige Investitionen oder Materialien für neue, offene Aufträge Ihrer Kunden können deshalb nicht getätigt oder besorgt werden. Der Handlungsspielraum Ihres Unternehmens wird sehr stark eingeschränkt, bis hin zu massiven Liquiditätsproblemen oder einer Restrukturierung des Unternehmens.

Die Möglichkeit, Ihre offenen Forderungen mit der Factoring Finanzierung zu verkaufen und sofort bis zu 100 Prozent der Rechnungsbeträge ausgezahlt zu bekommen, kann Ihnen erhebliche Vorteile gegenüber den Kontokorrentlinien der Geschäftsbanken bringen. Denn anders als bei Kreditlinien wächst z.B. Ihre eigene Liquidität beim Factoring mit steigenden Umsätzen.

Finanzierung mit Factoring 100 PLUS

1. Neben der Finanzierungsfunktion bietet Factoring auch eine Delkrederefunktion sowie eine Dienstleistungsfunktion für Forderungen:
2. Gleichzeitig zur Finanzierung wird üblicherweise ein 100 prozentiger Forderungsausfallschutz durch den Factor gewährt (Delkrederefunktion).
3. Auf Wunsch übernimmt der Factoring Dienstleister auch die Debitorenbuchhaltung inklusive Mahn- und Inkassowesen (Dienstleistungsfunktion) der Forderungen.

Somit bietet sich eine Factoring Finanzierung als eine ausgezeichnete Alternative zur Kreditlinie Ihrer Geschäftsbank an - mit zusätzlichen Finanzdienstleistungen.

Eine Factoring Finanzierung unterscheidet sich in den verschiedenen Formen (Produkten) und der zusätzlich angebotenen Dienstleistungen der Factoring Institute. Die grundsätzliche Definition eines Factoring Ablaufs ist jedoch gleich. Neben den verschiedenen Formen und dem Liquiditätsgewinn sind für Ihr Unternehmen auch die Kosten der Factoring Produkte von besonderem Interesse.

• In der Regel bewegen sich die Gebühren für die Factoring Finanzierungen von offenen Forderungen zwischen 0,1 und 2,5 Prozent
• Zzgl. eines Finanzierungszinses, welcher sich zwischen 1,0 und 4,0 Prozent bewegen kann (abhängig von der jeweiligen Bonität des Kunden).

Die Factoring Gebühr wird auf den Umsatz, der Zins auf die Inanspruchnahme (ausgezahltes Geld) berechnet.

Des Weiteren können für die Bonitätsprüfung der Debitoren weitere Kosten (Prüfungsgebühren) auf das Unternehmen zukommen. Außerdem kann es eine Rolle spielen, ob das Factoring von einer Factoring Bank wie der AKTIVBANK AG oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen (Factoringunternehmen ohne Bankenstatus) abgewickelt wird.

Mögen die Konditionen bei reinen Finanzdienstleistungsunternehmen in deren Angeboten vielleicht etwas günstiger sein, kann es für Sie Vorteile haben, auf die Sicherheit einer Factoring Bank zu bauen. Mit Bankzulassung unterliegt diese nämliche der staatlichen Kontrolle (BaFin) und der Einlagensicherung. Weiteres erläutert das Video "WAS IST FACTORING? Einfach erklärt".

• Da die verschiedenen Anbieter sich auf unterschiedliche Marktsegmente, Branchen und Unternehmensgrößen spezialisiert haben, können Factoring Angebote für Sie nur eine Komponente im Entscheidungsprozess sein.
• Natürlich ist es für Unternehmen lukrativ, wenn die Kosten für die Factoring Finanzierung sich z.B. mit Ihren Skonto-Möglichkeiten bei eigenen Lieferanten die Waage halten.

Unter dem Strich zählt aber neben dem Know-How und der persönlichen Betreuung auch die finanzielle Ausstattung des Dienstleisters. Es macht also Sinn, die Bonität prüfen zu lassen und sich zu informieren, das Factoring einer Bank zu übertragen.

Berechnen Sie jetzt Ihren eigenen Factoring Liquiditätsgewinn und die Kosten oder holen Sie ein Factoring Finanzierungs-Angebot der AKTIVBANK AG ein. Factoring bietet sich als als exzellente Alternative zur klassischen Kreditlinie an, da es neben einer sofortigen und steigenden Liquidität weitere wichtige und attraktive Finanzdienstleistungen bietet. Haben Sie weitere Fragen? Unsere Experten beraten Sie gerne zur Factoring Finanzierung.

Zum Factoring-Rechner