Ihr Außenstand erhöht sich und eine Zahlung lässt auf sich warten? Dieses belastet Ihre freie Liquidität. Indem Sie offene Forderungen verkaufen, reduzieren Sie Ihre Außenstände und wandeln die Rechnungen innerhalb 24h in freies Kapital um.
Forderungen verkaufen und sofort Kapital freisetzen - Factoring leicht gemacht | Flexible Lösungen für Ihr Unternehmen | Jetzt berechnen!
Sie können Ihre Forderungen verkaufen. Hierbei stehen Ihnen verschiedene Wege zur Verfügung. Diese beruhen u.a. darauf, ob eine Forderung z.B. neu, überfällig oder tituliert ist. Alle haben jedoch das Ziel, Ihre Außenstände zu reduzieren und die Liquidität im Unternehmen möglichst schnell zu erhöhen.
Ein Forderungsverkauf bedeutet den Abschluss eines Kaufvertrags über eine Forderung. Dabei kann es sich um eine gewerbliche oder private Forderung handeln. Der Verkäufer (Gläubiger) ist für den rechtlichen Bestand der Forderung verantwortlich (Verität). Zusätzlich muss diese frei von Rechtsmängeln sein.
Die Vollziehung des Kaufvertrags an den neuen Gläubiger geschieht durch Abtretung der Forderung. Mit der Abtretung erhält der Verkäufer einer Forderung einen Geldbetrag (Kaufpreis). Gleichzeitig geht das Ausfallrisiko auf den Käufer über. Der Käufer erhält das Geld aus der offenen Forderung vom Schuldner.
Mit Lieferung oder Leistung stellen Sie im Anschluss Ihre Rechnung mit vereinbartem Zahlungsziel. Warum sollten Sie nun die offenen Forderungen verkaufen? Sicher kennen Sie die Herausforderung, dass nur ein Teil Ihrer Forderungen bis zur Fälligkeit bezahlt werden. Je nach Zahlungsziel vergehen Wochen oder Monate, ehe Kunden die Rechnungen bezahlen. Die Forderungen zu verkaufen ist eine Chance für Sie, um Ihre Liquidität im Unternehmen sofort zu erhöhen.
In der Regel lassen sich Forderungen verkaufen. Zuvor muss jedoch die erbrachte Lieferung oder Leistung ohne Einspruch („einredefrei“) und auch vollständig erbracht worden sein. Zusätzlich muss eine Forderung abtretbar sein. Es gibt einige Sonderfälle, in denen ein Forderungsverkauf nicht gestattet ist.
Ist die Lieferung und Leistung erbracht, können grundsätzlich alle Arten von Forderungen verkauft werden. Das Umsatzvolumen bestimmt beim Forderungskauf i. d. R. die Konditionen, je nach Forderungstyp. Folgende Forderungstypen lassen sich unterscheiden:
Eine passende Lösung für den Verkauf einer neuen (künftigen) Forderung ist die Abtretung an ein Factoring-Unternehmen wie die AKTIVBANK AG als neuen Käufer. Diese kauft Ihnen nach Prüfung die angebotene Forderung ab. Im Gegenzug erhalten Sie innerhalb 24-48h bis zu 100% der Rechnungssumme abzüglich einer Gebühr ausbezahlt, sobald Ihre Forderung verkauft wurde. Sie haben somit sofort mehr Geld und freie Liquidität zur Verfügung.
Gleichzeitig übernimmt das Factoring-Unternehmen als Käufer das volle Ausfallrisiko und das Forderungsmanagement der Forderung. Meistens besteht eine Zusammenarbeit, indem langfristig alle Forderungen an das Factoring-Unternehmen verkauft werden. Für den Forderungskauf durch das Factoring-Unternehmen wird ein entsprechender Vertrag geschlossen.
Diese Forderungen können Sie üblicherweise zum Inkasso an ein Inkassounternehmen verkaufen. Hier sollte man jedoch mit höheren Gebühren bzw. Abschlägen rechnen.
Titulierte Forderungen können Sie auch zum Inkasso an ein Inkassounternehmen abtreten. Jedoch sind hier mit noch höheren Abschlägen zu rechnen. Strittige Forderungen übernehmen meistens Anwälte mit einer entsprechenden Expertise, da hier ein hoher Aufwand zu erwarten ist.
Beabsichtigen Sie Forderungen an einen Gläubiger als Verkäufer zu verkaufen, sollten Sie verschiedene Aspekte in Betracht ziehen. Neben dem rein formellen Prozess vom Kauf einer Forderung geben Ihnen folgende Fragen einen Hinweis, ob Sie eine Forderung an ein Inkasso oder künftig besser an ein Factoring-Unternehmen abtreten.
Möchten Sie fortlaufend von sicherer und sofortiger Liquidität profitieren, ohne Risiken einzugehen und das Forderungsmanagement einem Spezialisten überlassen, dann ist der Factoring Forderungskauf eine attraktive Lösung. Factoring Institute wie die AKTIVBANK AG kaufen fortlaufend Ihre offenen Rechnungen und zahlen Ihnen umgehend bis zu 100% der Rechnungssumme abzüglich einer Gebühr aus. Gern unterbreiten wir ein Angebot, nehmen Sie einfach Kontakt auf.
Die Kosten richten sich u.a. nach der Art der Forderung (neu/zukünftig, überfällig, tituliert oder strittig). Generell lässt sich jedoch sagen, dass Sie als Verkäufer bei überfälligen, titulierten und strittigen Forderungen mit höheren Gebühren und teilweise deutlichen Abschlägen zu rechnen haben. Dieses z.T. auch der Fall, wenn private Forderungen verkauft werden. Es ist u.a. darin begründet, dass Aufwendungen zur Beitreibung im Inkasso recht hoch sind und so die Kosten bei Inkassounternehmen wachsen.
Demgegenüber lässt sich sehr schnell berechnen, mit welchen Kosten (Gebühren und Zinsen) Sie beim Verkauf von neuen und zukünftigen Forderungen im Factoring kalkulieren können. Mit dem Factoring Rechner berechnen Sie in 1 Minute neben dem zu erwartenden Liquiditätsgewinn auch gleich die Gebühren und Zinsen. Gern übersenden wir ein Angebot.
Stellen Sie eine Rechnung nach fälliger und einredefreier Lieferung oder Leistung als Gläubiger aus, erwarten Sie von Ihrem Schuldner eine Zahlung bis zum Zahlungsziel. Somit erhöhen sich Ihre Außenstände. Darüber hinaus sind Sie oft z.B. mit Kauf von Waren für die Lieferung in Vorleistung getreten. Dieses reduziert zusätzlich Ihre freie Liquidität.
Daneben kann sich für Sie je nach Branche und Kunde ein gewisses bis erhöhtes Ausfallrisiko Ihrer Rechnungen ergeben. Nicht selten müssen diese durch Ihr internes Forderungsmanagement in Mahnverfahren bis hin zum Inkasso (gerichtliches Mahnwesen) durchgesetzt werden. Zahlt der Kunde nicht, können Sie eine titulierte Forderung zur Schuldeintreibung vor Gericht erwirken, die jedoch insgesamt mit der Vorstreckung von weiteren Kosten und viel Zeit verbunden ist. Außerdem bedeutet dieses den letzten Schritt und Sie verlieren damit oft einen wertvollen Kunden.
Ein Verkauf ist sinnvoll,
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Eine interessante Alternative beim Forderungsverkauf ist das Factoring, der Kauf von Forderungen: Sie können Ihre offenen Rechnungen oder Rechnung direkt nach Ausstellung an ein Factoring Unternehmen verkaufen. Eine Abtretung Ihrer Forderungen an ein Factoring-Unternehmen als neuen Käufer bietet Ihnen wesentliche Vorteile.
Ihre Vorteile beim Factoring:
Forderungen zu Verkaufen bedeutet für Sie, Ihre Liquidität zu Erhöhen. Ihr freies Kapital ist planbar, denn Sie erhalten umgehend Ihr Geld. Darüber hinaus entfallen Zahlungsausfälle, das Ausfallrisiko geht an das Factoring-Unternehmen als neuer Käufer über. Außerdem müssen Sie nicht mit etwaigen Abschlägen rechnen, die ggf. bei Überlassung von überfälligen Forderungen an ein Inkasso auftreten.
Zusätzlich können Sie mit einem Vertrag das komplette Mahn- und Inkassowesen vom Factor erledigen lassen. Selbst, wenn ein Kunde von Ihnen nicht zahlen sollte: Sie behalten das Geld aus der Abtretung dank des Ausfallschutzes! Somit können Sie sich wieder Ihren Kernthemen zuwenden, als notleidende Forderungen nachzuverfolgen. Denn anstatt des bisherigen Zeitaufwands (und Kostenaufwands) für das Mahnwesen können Sie die gewonnene Zeit für einen verbesserten Kundenservice nutzen.
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