- Was ist ein Factoring-Unternehmen?
- Wann lohnt sich Factoring?
- Was kostet Factoring?
- Wie finden Sie das richtige Factoring-Unternehmen?
- Welche Branchen profitieren besonders?
- Factoring Arten im Factoring Unternehmen
- Mehr Liquidität - Praxisbeispiele aus dem Mittelstand
- Warum entscheiden sich Unternehmen für die AKTIVBANK?
- Fazit
- Häufige Fragen zu Factoring Unternehmen
Zuletzt aktualisiert: August 2026
| Factoring Unternehmen | |
|---|---|
| Geeignet für | Unternehmen mit B2B-Geschäft |
| Auszahlung | je nach Anbieter meist innerhalb weniger Stunden oder Tage |
| Leistungen | Vorfinanzierung, Forderungsmanagement, Ausfallschutz |
| Vorteile | schneller Zahlungseingang, mehr Planungssicherheit, weniger Verwaltungsaufwand |
| Kosten | individuelle Factoring-Gebühr + Zinsen |
| Nicht geeignet | Privatpersonen und Unternehmen mit überwiegend privaten Kunden |
Auf einen Blick - das sollte ein gutes Factoring-Unternehmen bieten.
| Auf einen Blick | |
|---|---|
| Kriterium? | Wichtig? |
| Banklizenz / klare Aufsicht | ✓ |
| Echtes Factoring (100 % Ausfallschutz) | ✓ |
| Transparente, nachvollziehbare Kosten | ✓ |
| Branchenkenntnis | ✓ |
| Digitale, schnelle Prozesse | ✓ |
| Feste Ansprechpartner | ✓ |
Was ist ein Factoring-Unternehmen?
Factoring Unternehmen im Vergleich: Worauf es ankommt
Ein Factoring-Unternehmen kauft offene Rechnungen von Unternehmen an und zahlt den Rechnungsbetrag bereits kurz nach der Rechnungsstellung aus. Je nach Modell übernimmt es zusätzlich:
- die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden,
- das Debitorenmanagement samt Mahnwesen,
- den vollständigen Forderungsausfallschutz (echtes Factoring).
Anders als bei einem klassischen Bankkredit entsteht dabei keine neue Verschuldung. Das Unternehmen erhält früher Zugriff auf bereits erwirtschaftete Umsätze.
Eine ausführliche Erklärung mit Rechenbeispiel: Was ist Factoring? Definition, Ablauf und Beispiel.
Wann lohnt sich Factoring?
Factoring lohnt sich besonders für Ihr Unternehmen, wenn Sie regelmäßig Rechnungen an andere Unternehmen stellen und Ihren Zahlungseingang beschleunigen möchten. Statt 30, 60 oder 90 Tage auf das Geld zu warten, steht der Rechnungsbetrag deutlich früher zur Verfügung. Im Gegensatz zum Inkasso handelt es sich beim Factoring um den Forderungsverkauf von noch nicht fälligen Forderungen.
Besonders sinnvoll ist Factoring, wenn:
- Ihre Kunden lange Zahlungsziele nutzen
- Investitionen nicht auf offene Rechnungen warten sollen
- Ihre Lieferanten Ihnen Skonto gewähren
- Das Mahnwesen viel Zeit bindet
- Zahlungsausfälle abgesichert werden sollen, um das Risiko zu verringern
Die Factoring-Lösungen der AKTIVBANK unterstützen Sie als mittelständisches Unternehmen ab 400.000 € Jahresumsatz, wenn Sie Waren oder Dienstleistungen an andere Unternehmen verkaufen. Für Start-ups in der Gründungsphase und für Privatpersonen ist klassisches Factoring nicht geeignet – es richtet sich an Rechnungen zwischen Unternehmen.
Was kostet Factoring?
Die Kosten setzen sich in der Regel aus zwei Bestandteilen zusammen: der Factoring-Gebühr (für Service und Ausfallschutz) und dem Zins (für den Zeitraum zwischen Auszahlung und Zahlung Ihres Kunden). Die Höhe hängt von Jahresumsatz, Branche und Debitorenstruktur ab und bewegt sich meist im niedrigen einstelligen Prozentbereich des Rechnungsvolumens. Darüber hinaus werden oft noch Gebühren zur Limitprüfung für Debitoren erhoben.
Entscheidend ist nicht nur die Höhe der Gebühren, sondern der gesamte wirtschaftliche Nutzen und die Unternehmensfinanzierung für mittlere Unternehmen. Viele Unternehmen sparen Verwaltungsaufwand, vermeiden Forderungsausfälle und gewinnen finanziellen Spielraum für Investitionen oder weiteres Wachstum.
Vollständige Kostenaufstellung mit Rechner: Was kostet Factoring?
Wie finden Sie das richtige Factoring-Unternehmen?
Ein Anbietervergleich geht über den reinen Kostenvergleich hinaus. Diese Punkte sollten Sie prüfen:
| Kriterium | Worauf Sie achten sollten | Stärke der AKTIVBANK AG |
|---|---|---|
| Auszahlungsquote | Wie hoch ist die sofortige Auszahlung der Rechnungssumme? | Bis zu 100 % Auszahlung mit Produkten wie Factoring 100 PLUS |
| Ausfallschutz | Übernimmt der Anbieter das vollständige Ausfallrisiko? | Echtes Factoring mit 100 % Forderungsausfallschutz |
| Kostenstruktur | Sind Gebühren transparent und ohne versteckte Posten? | Klar ausgewiesene Factoring-Gebühr, Zins und Nutzung über Factoring-Rechner |
| Branchenfokus | Kennt der Anbieter Ihre Branche und deren Zahlungslogik? | Eigene Branchenlösungen für Logistik, Baustoffhandel, Großhandel, Produktion und Dienstleistungen |
| Rechts- & Banksicherheit | Besteht eine Banklizenz mit klarer Aufsicht? | Spezialbank mit BaFin-Zulassung seit über 30 Jahren |
| Marktpräsenz | Langfristige Partnerschaft oder kurzlebiger Anbieter? | Etabliert seit 1990, Fokus ausschließlich auf den deutschen Mittelstand |
Warnsignale bei der Anbieterwahl:
- keine transparente Preisstruktur
- keine nachvollziehbare Regulierung
- kein vollständiger Ausfallschutz
- keine Erfahrung in Ihrer Branche
- keine festen Ansprechpartner
Welche Branchen profitieren besonders?
Großhandel
Im Großhandel sind hohe Warenwerte und lange Zahlungsziele keine Seltenheit. Factoring sorgt dafür, dass offene Rechnungen schnell zu verfügbarem Kapital werden und das Risiko reduziert wird. So können neue Waren eingekauft, Skontovorteile genutzt und weiteres Wachstum finanziert werden.
Transport und Spedition
Diesel, Maut, Wartung und Personalkosten fallen täglich an, während Kunden häufig erst nach 30, 60 oder 90 Tagen zahlen. Factoring sorgt für einen schnellen Zahlungseingang und schafft finanzielle Planungssicherheit.
Baustoffhandel
Saisonale Schwankungen, hohe Materialkosten und lange Zahlungsziele stellen den Baustoffhandel vor besondere Herausforderungen. Factoring schafft durch sofortige Liquidität finanziellen Spielraum und berücksichtigt mit branchenspezifischen Lösungen auch die Besonderheiten des Geschäftsverlaufs.
Produktion und Industrie
In der Produktion binden Materialeinkauf, Fertigung und lange Zahlungsziele viel Kapital. Factoring verbessert die Planbarkeit und schafft finanziellen Spielraum, um Investitionen sowie Forschung und Entwicklung kontinuierlich voranzutreiben.
Dienstleistungsunternehmen
Wer Dienstleistungen mit längeren Zahlungszielen anbietet, muss laufende Kosten oft vorfinanzieren. Factoring beschleunigt den Zahlungseingang, reduziert das Ausfallrisiko und schafft finanzielle Freiräume für weiteres Wachstum.
Zeitarbeit und Personaldienstleistungen
Löhne und Gehälter müssen pünktlich gezahlt werden – unabhängig davon, wann Kunden ihre Rechnungen begleichen. Factoring hilft dabei, Zahlungseingänge planbar zu machen und branchenspezifische Anforderungen, etwa im Hinblick auf die Subsidiärhaftung, zu berücksichtigen.
Factoring Arten im Factoring Unternehmen
Bei Factoring Unternehmen gibt es verschiedene Arten von Factoring, die Ihrem Unternehmen dabei helfen, die Liquidität zu verbessern. Zu den gängigen Arten dieser Finanzierung zählen offenes Factoring, stilles Factoring, echtes Factoring und unechtes Factoring. Beim offenen Factoring treten wir als Factor offen gegenüber den Kunden auf.
Beim stillen Factoring agiert der Faktor im Hintergrund. Beim echten Factoring erhalten Sie mit dem Forderungsverkauf an die AKTIVBANK auch die Übernahme des Ausfallrisikos. Während beim unechten Factoring diese lediglich abgetreten werden und das Ausfallrisiko bei Ihnen verbleibt. Wir bieten ausschließlich das echte Factoring an.
Im Full Service Factoring übernimmt der Factor neben der sofortigen Auszahlung, dem Zahlungsausfallrisiko auch Ihre Debitorenbuchhaltung inkl. etwaigem Inkasso. Beim Inhouse Factoring verbleibt das Debitorenmanagement in Ihrer Hand.
Die verschiedenen Factoring-Arten bieten Unternehmen die Möglichkeit, ihre Buchhaltung zu optimieren und ihre Bonität zu verbessern, indem sie ihre Forderungen an den Factor wie die AKTIVBANK verkaufen. Darüber hinaus gibt es weitere Factoring-Arten, die speziell auf die Bedürfnisse verschiedener Branchen zugeschnitten sind und Unternehmen dabei unterstützen, ihre Liquidität zu erhöhen, die Bilanz verbessern und allgemein Ihr Risiko eines Zahlungsausfalls verringern. Hier sind beispielhaft das Reverse Factoring oder das Export Factoring genannt.
Mit dem AKTIVBANK Factoring Rechner können Sie die Kosten und Ihren Factoring Vorteil selbst berechnen. Gern helfen wir Ihnen unter 07231-44436-423 oder per Kontaktformular weiter.
Mehr Liquidität - Praxisbeispiele aus dem Mittelstand
Spedition: Ein Logistikunternehmen stellt einem Industriekunden eine Rechnung über 80.000 € mit 60 Tagen Zahlungsziel. Statt zwei Monate zu warten, verkauft es die Forderung an die AKTIVBANK AG und erhält den Betrag innerhalb von 24 Stunden – abzüglich Gebühr und Zins.
Personaldienstleistung: Ein Personaldienstleister muss seine Mitarbeiter am Monatsende bezahlen, obwohl Kunden erst nach 45 Tagen zahlen. Durch Factoring erhält er den Großteil des Rechnungsbetrags direkt nach Rechnungsstellung, verbessert die Liquidität sofort und kann Löhne pünktlich auszahlen, statt in Vorleistung zu gehen.
Mit Factoring: Auszahlung innerhalb von 24 Stunden, mehr sofort verfügbares Geld und Planungssicherheit. Berechnen Sie jetzt die Liquidität mit Factoring.
Warum entscheiden sich Unternehmen für die AKTIVBANK?
- Bis zu 100 % Auszahlung innerhalb von 24 Stunden – echtes Factoring mit vollem Ausfallschutz. Diese Kombination zählt zu den besonderen Leistungsmerkmalen der AKTIVBANK.
- Seit 1990 spezialisiert auf Factoring und Zentralregulierung für den deutschen Mittelstand
- Banklizenz mit BaFin-Aufsicht – keine unregulierte Finanzierungsplattform
- Branchenspezifische Factoring-Lösungen für Transport, Baustoffhandel, Großhandel und Dienstleistungsunternehmen wie Zeitarbeit und Personaldienstleistungen
- Feste Ansprechpartner statt anonymem Callcenter
- Digitale Prozesse über unser Online-Portal und den Factoring-Rechner
Fazit
Ein gutes Factoring-Unternehmen bietet mehr als eine schnelle Auszahlung. Entscheidend sind transparente Kosten, echtes Factoring mit vollständigem Ausfallschutz, Branchenkenntnis und persönliche Beratung. Wer diese Kriterien berücksichtigt, findet eine Finanzierungslösung, die das eigene Unternehmen langfristig unterstützt – und genau danach ist diese Seite aufgebaut: als Entscheidungshilfe, nicht nur als Produktwerbung.
Häufige Fragen zu Factoring Unternehmen
Nachfolgend geben wir Antworten zu den wichtigsten Fragen in Bezug auf Factoring Unternehmen und die Verbesserung Ihrer eigenen Liquidität.
Ein Factoring-Unternehmen ist ein spezialisierter Finanzdienstleister, der offene Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen ankauft, den Rechnungsbetrag zeitnah auszahlt und je nach Modell zusätzlich Ausfallschutz und Debitorenmanagement übernimmt.
Ja. Factoring ist eine etablierte, regulierte Finanzierungsform: In Deutschland sind aktuell 158 Factoring-Unternehmen bei der BaFin zugelassen, der Gesamtmarkt bewegt über 420 Milliarden Euro Umsatz jährlich. Bei bankgestützten Anbietern wie der AKTIVBANK unterliegt das Geschäft zusätzlich der laufenden Bankenaufsicht.
Ein gutes Factoring-Unternehmen bietet eine klare Banklizenz oder Aufsicht, übernimmt beim echten Factoring das vollständige Ausfallrisiko, legt seine Kosten transparent offen, kennt Ihre Branche und stellt Ihnen feste Ansprechpartner statt eines anonymen Callcenters zur Seite. Die Tabelle oben fasst die wichtigsten Kriterien zusammen.
Vor allem mittelständische Unternehmen mit regelmäßigen B2B-Forderungen – etwa Speditionen, Baustoffhändler, Großhändler, Produktionsbetriebe oder Zeitarbeitsfirmen mit Zahlungszielen von 30 bis 90 Tagen.
Der Markt umfasst bankenunabhängige Factoringgesellschaften, Spezialbanken mit Schwerpunkt Factoring sowie Universalbanken mit Factoring-Sparte. Da kein Anbieter für jede Branche und Unternehmensgröße gleich gut passt, lohnt sich ein Vergleich anhand der eigenen Anforderungen statt einer pauschalen Bestenliste.
Die Gebühren hängen von Umsatz, Branche, Debitorenqualität und Leistungsumfang ab und bewegen sich meist im niedrigen einstelligen Prozentbereich des Rechnungsvolumens. Über unseren Factoring-Rechner erhalten Sie eine erste Einschätzung.
Gegen Factoring sprechen vor allem geringe Forderungsvolumina, überwiegend private Kundenstrukturen oder stark schwankende, schlecht dokumentierte Forderungen. Die Kosten sollten dem gewonnenen Liquiditäts- und Sicherheitsvorteil gegenübergestellt werden.
Die Auszahlung hängt vom Anbieter und dem gewählten Modell ab. Die AKTIVBANK zahlt mit Factoring 100 PLUS bis zu 100 % des Rechnungsbetrags innerhalb von 24 Stunden aus.
Grundsätzlich ja. Die Voraussetzungen unterscheiden sich jedoch je nach Anbieter. Die Factoring-Lösungen der AKTIVBANK richten sich an mittelständische Unternehmen ab 400.000 € Jahresumsatz mit überwiegend gewerblichen Kunden.
Die Laufzeit eines Factoring-Vertrags ist nicht bei jedem Anbieter gleich. Je nach Factoring-Unternehmen und Vertragsmodell können unterschiedliche Laufzeiten und Kündigungsfristen gelten. Prüfen Sie diese Bedingungen daher vor Vertragsabschluss sorgfältig. Die AKTIVBANK berät Sie transparent zu den Vertragsbedingungen und entwickelt eine Lösung, die zu Ihrem Unternehmen und Ihren Anforderungen passt.
