Factoring Unternehmen Vergleich & B2B Anbieter

• Was macht ein Factoring Unternehmen?
• Was zeichnet ein Factoring Unternehmen aus?
• Für welche Branchen eignet sich Factoring?
• Welche Vorteile bietet ein Factoring Anbieter?
• Factoring Unternehmen in Deutschland und weltweit
• Wie kann man Factoring-Unternehmen vergleichen?
• Wie finde ich das passendes Factoring Unternehmen?
• AKTIVBANK - Ihr Factoring-Spezialist mit Banksicherheit
• FAQ zu Factoring Unternehmen

Liquidität in 24h ohne neue Bankschulden

Ein Factoring-Unternehmen ist ein spezialisierter Finanzdienstleister, der offene (B2B-)Forderungen ankauft, sofortige Liquidität bereitstellt und das Ausfallrisiko übernimmt. Wir zeigen, worauf es bei Factoring Anbietern ankommt. Mit dem Verkauf verringern sich die Außenstände und Ihr Unternehmen erhält üblicherweise Liquidität innerhalb 24h aus Ihren Forderungen, ohne neue Bankschulden. Somit schaffen Sie finanzielles Wachstum und Liquidität aus eigenen Mitteln und sind nicht zwangsläufig auf einen Kredit angewiesen.

Ein Factoring Unternehmen bzw. Anbieter (auch “Factor” genannt) wie die AKTIVBANK kauft Forderungen aus Waren und Dienstleistungen von Industrie-, Gewerbe- und Dienstleistungsunternehmen mit dem Factoring an. Es passt damit besonders gut zum B2B Mittelstand. Diese Unternehmen erhalten dadurch sofort Liquidität aus ihren Außenständen, wofür das Factoring Unternehmen Gebühren und Zinsen in Rechnung stellt. Der Debitor zahlt später die offene Rechnung an den Factor. Das Factoring Unternehmen prüft die Bonität der Kunden des Unternehmens (Debitoren) und übernimmt bis zu einem vereinbarten Limit das volle Ausfallrisiko. Im Anschluss zahlt der Debitor die Rechnung an den Factor. In der Regel werden 90 % des Rechnungsbetrags sofort an den Kunden des Factoring Unternehmens ausgezahlt. Die restlichen 10 % (Sicherheitseinbehalt) werden gezahlt, sobald die Zahlung des Debitors beim Factoring Anbieter eingegangen ist.

Ein Factoring-Unternehmen (die AKTIVBANK) finanziert zum einen die verkauften Rechnungen Ihres Unternehmens vor und stärkt Ihre Liquidität. Zum anderen bietet es weitere Dienstleistungen:

• Sie erhalten vollen Ausfallschutz auf Ihre verkauften Forderungen. D.h., das Ausfallrisiko der Forderungen geht auf den Factoring Anbieter, die AKTIVBANK, über.
• Zusätzlich wird oft ein Debitorenmanagement angeboten. Mahnwesen und Inkasso entfallen somit künftig für Ihr Unternehmen, denn diese Aufgaben gehen auf das Factoring Institut über.

Factoring Unternehmen vs. Kreditinstitut

Aufgrund der zusätzlichen Angebote unterscheidet sich ein Factoring Unternehmen (B2B Anbieter wie die AKTIVBANK) zu anderen Finanzdienstleistern und Kreditinstituten, bei denen Ihnen eine reine Finanzierung wie z.B. ein Kredit für den Mittelstand im B2B angeboten wird. Factoring geht darüber hinaus und bietet Ihnen Sicherheit und Konzentration auf das Kerngeschäft. Eine Sicherheit, wie oft für einen Bankkredit notwendig, entfällt. Mit Verkauf der Forderung erhalten Sie weitere Dienstleistungen wie Ausfallschutz und Forderungsmanagement, die bei einem Kredit entfallen. Es bietet quasi zwei Produkte in einem an. Zusätzlich verschafft es weitere Vorteile. Denn das Factoring bewirkt eine Bilanzverkürzung und gleichzeitig eine Erhöhung Ihrer Eigenkapitalquote. Dies hat wiederum einen positiven Einfluss auf Ihr Rating bei Banken und Wirtschaftsauskunfteien.

Ein Factoring-Anbieter, der sogenannte Factor, stellt Ihnen Gebühren, Zinsen und gegebenenfalls Kosten für die beschriebene Bonitätsprüfung der Debitoren in Rechnung. Die Höhe der Gebühr basiert auf verschiedenen Faktoren und hängt beispielsweise vom Jahresumsatz oder den in Anspruch genommenen Dienstleistungen ab. Bei der Auswahl des Factoring Anbieters sind auch zusätzliche Services wichtig, wie beispielsweise eine Branchenspezialisierung. Wir als AKTIVBANK bieten Ihnen hierfür einen Factoring Rechner zur einfachen Berechnung der eigenen Factoring Vorteile und der Kosten.

Jetzt Kosten berechnen

Ein Factoring Unternehmen zeichnet sich insbesondere durch seine Dienstleistungen in verschiedenen Bereiche aus.

• Der Verkauf von Forderungen ermöglicht es Ihrem Unternehmen im Mittelstand, seine Außenstände (B2B) planbar und sicher abzubauen.
• Sofortige Liquidität: Durch den Verkauf von Forderungen erhalten Sie schnelles Barguthaben, meistens innerhalb von 24 Stunden. Dabei werden üblicherweise 90 % sofort ausgezahlt, der Rest nach Bezahlung des Debitors an das Factoring-Unternehmen. Wir bieten Ihnen hier im Gegensatz dazu auch eine sofortige Auszahlung von 100 % der Rechnungsbeträge an (Factoring 100 PLUS).
• Beim echten Factoring geht das Ausfallrisiko auf den Factoring Anbieter über (sogenanntes Delkredere).
• Auf Wunsch übernimmt der Factor auch das Debitorenmanagement im B2B. Ihr Unternehmen im Mittelstand kann sich somit voll und ganz auf das Kerngeschäft konzentrieren.

Haben Sie weitere Fragen zur Factoring-Finanzierung mit der AKTIVBANK? In unseren Factoring FAQ beantworten wir Ihnen jetzt viele weitere Fragen.

Allgemein stellt sich die Frage, welche Branchen Factoring besonders häufig nutzen. Dies ist wiederum abhängig vom jeweiligen Factoring-Anbieter und dessen Finanzdienstleistungen bzw. Factoring-Angeboten. Grundsätzlich lässt sich jedoch sagen, dass Factoring für die folgenden Branchen geeignet ist (Mithilfe der Links finden Sie unsere Branchenlösungen, in denen wir Spezialist sind):

• Produktion (z.B. metallverarbeitendes Gewerbe)
• Handel (ausgenommen Einzelhandel)
• Dienstleistungen
• Transport
• Zeitarbeit
• Sonstige Branchen

Unsere Erfahrung zeigt, dass Unternehmen durch Factoring ihre Liquidität innerhalb von 24h nach Forderungsverkauf verbessern können. Die Factoring-Finanzierung ist eine Dienstleistung zur Erhöhung der Liquidität und zur Förderung Ihres Unternehmenswachstums. Es eignet sich insbesondere für den Mittelstand und Start-ups. Die Vorteile des Factorings über einen Factoring-Anbieter bzw. eine Factoring Bank wie uns sind insbesondere für Unternehmen mit geringerer Kapitaldecke sehr groß. Das gilt auch für solche Unternehmen, die lange Zahlungsziele vergeben. Darüber hinaus solche Firmen, die Kosten senken wollen, indem sie früh mit Skonti bezahlen.

1. Durch die sofortige Liquidität bis zu 100% der Rechnungssumme ist für Sie ein schnelleres Wachstum möglich
2. Eine sichere, langfristige Finanzplanung ist für Sie möglich
3. Sie erhalten einen vollständigen Schutz vor Zahlungsausfällen
4. Wir bieten eine umsatzkongruente, also mitwachsende Finanzierung
5. Profitieren Sie von höheren finanziellem Handlungsspielraum
6. Einräumung längerer Zahlungsziele für Ihre Debitoren, verbesserte Geschäftsbeziehungen und dadurch mehr Geschäftsabschlüsse für Sie
7. Sie erhöhen die Eigenkapitalquote = Verbesserung der Kennzahl „Eigenkapitalquote“
8. Optimierte Bilanzstruktur und dadurch besseres Rating bei Banken
9. Wir bieten Ihnen Entlastung durch Übernahme des Debitorenmanagements
10. Nutzen Sie erweiterte Möglichkeiten für eigene Skontierungen, Rabatte und Boni im eigenen Einkauf
11. Schnellere Erschließung von Auslandsmärkten
12. Insgesamt verbessert sich Ihre Bonität

In Deutschland gibt es eine Reihe von Factoring-Unternehmen, von denen rund 70 in zwei Fachverbänden organisiert sind, dem Deutschen Factoring Verband für große Factoringgesellschaften und dem BFM (Bundesverband Factoring für den Mittelstand) für KMU. Die Verbände übernehmen die nationale und internationale Interessenvertretung, sie arbeiten fortlaufend an transparenten Standards und fördern das Factoring. In Arbeitsgruppen werden Erfahrungen ausgetauscht. Die AKTIVBANK ist ein langjähriges Mitglied des Deutschen Factoring Verbands. Somit fördern wir die Gemeinschaft und profitiert von der Arbeit des Verbands. 

Große Factoring Unternehmen erwirtschaften jährlich Umsätze im zweistelligen Milliardenbereich. Die gesamte Branche erzielt in Deutschland pro Jahr einen Umsatz von rund 398,8 Milliarden Euro (Stand: 2024)¹ - und blieb damit knapp unter der Marke von 400 Milliarden Euro. Damit konnte sich Factoring gegenüber dem BIP und der gesamtwirtschaftlichen Lage in Deutschland positiv entwickeln.

Die Regionen mit dem stärksten internationalen Factoring-Umsatzvolumen sind Osteuropa, gefolgt von den Benelux-Ländern (Stand: 2024)¹ (d. h. Forderungen an Kunden mit Sitz im Ausland). In den letzten Jahren ist das gesamte Factoring-Geschäft stetig gewachsen, stagnierte jedoch in 2024. Das Factoring-Geschäft der AKTIVBANK AG verzeichnete im Jahr 2024 ein leichtes Wachstum². Global setzt die Branche jährlich ca. 3,9 Billionen Euro um (Stand: 2024).³ Die Summe der bei der BaFin zugelassenen Factoring-Anbieter ist rückläufig.

Angesichts der Zahl von Factoring Unternehmen und des inzwischen großen Marktes ist es bedeutend, dass Sie Ihren passenden Factoring Anbieter finden. Letztlich ist es von entscheidender Bedeutung, die eigene Bonität zu verbessern und einen angemessenen Service zu erhalten. Bei der Wahl eines guten Factoring Unternehmens sind einige wesentliche Qualitätsmerkmale ausschlaggebend.

Kriterien bei der Auswahl eines Factoring Unternehmens

• Ein Factoring Unternehmen sollte das sogenannte "echte Factoring" anbieten. Dabei übernimmt es nicht nur den Ankauf der Forderung bzw. Rechnung, sondern trägt auch das volle Ausfallrisiko. (Beim "unechten Factoring" verbleibt das Ausfallrisiko hingegen bei Ihnen.)
• Mit dem Full-Service Factoring sollte Ihnen das Factoring Unternehmen neben dem Schutz vor Forderungsausfall auch das komplette Debitorenmanagement bieten. Nur so kann vom Factor ein kompletter Forderungsprozess aus einer Hand garantiert werden.
• Der Factor sollte ein spezialisiertes Factoring Unternehmen sein, das Ihnen beispielsweise auch zusätzliche Branchenlösungen anbietet.
• Darüber hinaus bieten moderne Factoring Institute ihren Kunden nicht nur eine 80-90%, sondern mittlerweile eine sofortige echte Auszahlung von 100% der angekauften Forderungen an. Ein Sicherheitseinbehalt von bisher 10% entfällt somit. Die AKTIVBANK bietet Ihnen hier mit Factoring 100 PLUS eine sofortige 100% Auszahlung an, ohne auf die Sicherheit einer Factoring Bank verzichten zu müssen.
• Es ist außerdem hilfreich, wenn der Factor Mitglied eines Factoring Verbandes ist. Der Verband und seine Mitglieder stärken Factoring weiter national und international.
• Üblicherweise sollten Ihnen vom Factoring Unternehmen angekaufte Forderungen innerhalb von 24h nach Einreichung und Prüfung ausbezahlt werden.
• Der Service eines Factors ist ein wesentliches Qualitätsmerkmal für ein Unternehmen. Ein erweiterter Factoring Service bedeutet eine bestmögliche Unterstützung vom Vertrag bis zur Auszahlung. Dazu zählen beispielsweise ein 24/7 Webportal, ein Factoring Rechner oder feste Ansprechpartner. All dieses bieten wir Ihnen und noch viel mehr.
• Die Sicherheit einer Bank: Factoring Banken und Kreditinstitute unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Dies vermittelt Ihnen vollkommene Verlässlichkeit. Die AKTIVBANK AG als Factoring Bank unterliegt auch der Aufsicht der BaFin und ist darüber hinaus Mitglied der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

Anhand der aufgezeigten Stärken von einem Factoring-Unternehmen oder einem Factoring-Anbieter lassen sich bereits potenzielle Partner für eine Factoring-Zusammenarbeit und Finanzierung finden. Neben dem reinen Ankauf Ihrer Rechnung und einem passenden Service gibt es noch viele weitere Faktoren.

Ein wesentlicher Aspekt ist letztlich die Verbesserung der Liquidität bei angemessenem Service und maximaler Sicherheit. Der Factoring Service sollte dabei individuell auf Sie zugeschnitten sein, um Ihre unternehmerischen Ziele bestmöglich zu unterstützen.

Die AKTIVBANK bietet Ihnen neben einem individuellen Factoring Service und schneller Liquidität die volle Sicherheit einer Bank, zugelassen durch die BaFin. Neben einer 24h Auszahlung Ihrer Forderungen zahlen wir Ihnen beim AKTIVBANK Factoring bis zu 100% der Rechnungsbeträge sofort aus. Darüber hinaus erhalten Sie vollen Ausfallschutz und die Übernahme des Forderungsmanagements.

Wir bieten Ihnen höchste Finanz- und Sicherheitsstandards, rund um die Uhr. Bereit für den nächsten Schritt? Wir freuen uns darauf, Ihr Projekt gemeinsam zum Erfolg zu führen.

Als Partner für den Mittelstand verfügen wir über verschiedene Branchenspezialisierungen, um Sie in Ihrem Wachstum bestmöglich zu unterstützen. Mit unserem Factoring-Rechner erhalten Sie direkt einen ersten Überblick über den erwarteten Liquiditätsgewinn und die Kosten. Dabei stehen wir Ihnen mit dem Hauptsitz in Frankfurt am Main und einer Niederlassung in Pforzheim deutschlandweit zur Seite.

Gern erstellen wir ein individuelles Angebot für AKTIVBANK Factoring. Wir sind für Sie da.

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Quellen:
^{1 Jahresbericht 2024 Deutscher Factoring-Verband e.V.}, ^{2 Jahresbericht 2024 AKTIVBANK AG.}, ^{3 Bericht Statista GmbH, Statistik zu Factoring 2024}

Nachfolgend geben wir Antworten zu den wichtigsten Fragen in Bezug auf Factoring Unternehmen.