Liquiditätsengpass überbrücken und vermeiden

Ein Liquiditätsengpass liegt vor, wenn ein Unternehmen nicht mehr über die liquiden Mittel verfügt, um die Zahlungen an seine Gläubiger zu begleichen. Gerade bei dem gegenwärtigen Coronavirus sind sehr viele Unternehmen von einem Engpass betroffen. Wir erklären die Definition und zeigen Möglichkeiten, Liquiditätsengpässe zu überbrücken und langfristig zu vermeiden.

Was ist ein Liquiditätsengpass?

Ein Liquiditätsengpass beschreibt die Situation, wenn ein Unternehmen nicht mehr über ausreichende liquide Mittel verfügt, um seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Gläubigern (Schuldnern) am Tag der Zahlung nachzukommen. Das heißt, es fehlt kurzfristig Liquidität bzw. Geld, um Zahlungsverpflichtungen nachzukommen und Rechnungen zu bezahlen.

Ein Liquiditätsengpass kann z.B. durch verspätete Kundenzahlungen oder unerwartete Produktionskosten entstehen. Diese Situation sollte so schnell wie möglich beseitigt werden, da sie ein Risiko für die finanzielle Stabilität des Unternehmens darstellt. Verspätete oder ausgefallene Zahlungen haben einen negativen Einfluss auf die Bonität. Es kann seinen Verbindlichkeiten und Zahlungsverpflichtungen nicht mehr vollständig nachkommen. Oft ist es dann notwendig, weiteres Kapital aufzunehmen. Mit fehlender Liquidität verringern sich jedoch die Chancen des Unternehmens, einen Kredit zu erhalten. Im schlimmsten Fall können Liquiditätsengpässe zu einem Insolvenzverfahren führen.

Liquiditätsengpass in der Corona-Krise

Die derzeitige Situation hat zur Folge, dass der Handel, nicht nur in Deutschland aber weltweit, eine Rückgang erlebt. Das hat einen direkten Einfluss auf die Wirtschaftslage für alle Teilnehmer der Wirtschaft.

Der Erlös eines Unternehmens hängt von der verkauften Menge und dem Preis des Produktes oder der Dienstleistung ab. Die aktuelle Krise macht es schwer, die gleichen Mengen wie vor der Krise zu verkaufen. Da die Verkaufsmengen kleiner sind, ist der Zahlungseingang auch geringer. Selbst wenn das Unternehmen weiterhin die gleichen Mengen wie vorher verkaufen würde, ist die Zahlungsfähigkeit der Debitoren (Kunden) nicht sicher und das Ausfallrisiko ist hoch. Es fehlt dann an Liquidität.

Liquiditätsengpass vermeiden

Die einfachste Form der Vermeidung eines Liquiditätsengpasses besteht in der Verwahrung möglichst hoher Geldbestände und Liquidität auf dem Geschäftskonto oder der Erhöhung des Kapitals. Darüber hinaus sind alle kurzfristigen Kostensenkungsmaßnahmen umzusetzen, die unmittelbar die Liquidität beeinflussen.

Hierbei ist zu beachten, dass es sowohl interne als auch externe Liquiditätsengpässe gibt. Bei den internen handelt es sich beispielsweise um eine fehlende Liquiditätsplanung oder um ein unzureichendes Forderungsmanagement. Die externen sind oft z.B. durch Banken ausgelöst. Hierbei handelt es sich beispielsweise um Vorgaben für die Kreditvergabe, um ausreichend Liquidität zu erhalten. So oder so sollten Sie in Ihrem Unternehmen finanzielle Engpässe frühzeitig erkennen und gegensteuern. Die Liquidität und Zahlungsfähigkeit und damit der Ausgleich von Verbindlichkeiten ist wichtig - ganz gleich ob kleines Unternehmen oder mittelständisches Unternehmen.

Liquiditätsplanung in Krisenzeiten

Es ist jedoch möglich, dass viele Unternehmen, die über eine etwas knappe Liquidität und Cashflow verfügen, noch stärker unter den Auswirkungen der Pandemie- und Wirtschaftskrise leiden. Hätte das Unternehmen bereits zuvor Liquiditätsprobleme gehabt, würden Maßnahmen deer Kostensenkung wahrscheinlich nicht ausreichen, um Liquiditätsengpässe zu lösen.

Maßnahmen zur Vermeidung eines Liquiditätsengpasses

Eine Liquiditätsplanung verhindert oft einen Liquiditätsengpass. Durch eine vorausschauende Planung wissen Sie, wieviel Liquidität zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Unternehmen vorhanden ist.

Folgende Maßnahmen eignen sich zudem zur Vermeidung eines Liquiditätsengpasses:

  1. Nutzen Sie Leasing für den Maschinen- oder Fuhrpark. Leasing schont mit gleichmäßigen Raten Ihre Liquidität.
  2. Reduzieren Sie Verbindlichkeiten, die derzeit nicht notwendig sind. Schieben Sie ggf. anstehende Arbeiten in das kommende Geschäftsjahr oder versuchen z.B. Reise- und Marketingkosten zu reduzieren, indem Sie verstärkt auf digitale Medien und Videokonferenzen oder Webinare setzen.
  3. Überprüfen Sie Ihren Wareneinkauf und den Warenbestand. Reduzieren Sie das Umlaufvermögen und bestellen die weniger gefragten oder benötigten Waren nicht sofort oder nicht in gleicher Menge nach.
  4. Kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nach, indem Sie Skonti nutzen und so die Liquidität zusätzlich schonen.
  5. Verkaufen Sie ggf. nicht benötigtes Firmeneigentum, wie selten benötigte Maschinen oder Fahrzeuge, sofern diese in Ihrem Besitz sind. Bei erneutem Bedarf lassen sich Maschinen oder Fahrzeuge über Sale-and-lease-back leasen.
  6. Erhöhen Sie Ihre Liquidität und Zahlungsfähigkeit. Verfolgen Sie ein konsequentes Forderungsmanagement und Mahnwesen. Fehlende Zahlungseingänge lassen sich so vermeiden.
  7. Erhöhen Sie Ihre Liquidität und Zahlungseingange durch Verkauf Ihrer Rechnungen. Der Rechnungsverkauf, das Factoring erhöht schnell und sicher Ihre Liquidität und vermeidet oft einen Liquiditätsengpass.

Liquiditätsengpass überbrücken: Welche Finanzierung passt?

Ihr Unternehmen gerät insbesondere in der Zeit des Coronavirus in einen Liquiditätsengpass? Eine Reihe von Finanzdienstleistern und Förderbanken wie der KfW Bank bieten Ihnen teils kurzfristige Liquiditätshilfen, wie z.B. die Corona-Soforthilfe, um Ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.

Finanzierung über Expressbürgschaft

Auch die AKTIVBANK AG bietet Ihnen in der Corona-Krise über den AKTIVBANK KreditCheck die Möglichkeit einer kurzfristigen Expressbürgschaft-Finanzierung über Bürgschaftsbanken oder eines Fördermittel-Schnellkredits an.

  • Expressbürgschaft: Sie stellen Ihren Liquiditätsbedarf im AKTIVBANK KreditCheck ein. Ihr Liquiditätswunsch wird an Banken/Sparkassen weitergeleitet. Im Anschluss können Sie die Angebote vergleichen und den optimalen Finanzierungspartner wählen.
  • Fördermittel-Schnellkredit: Dieser wird Ihnen von der AKTIVBANK AG direkt mit der KfW als Förderbank angeboten. In wenigen Minuten können Sie Ihren Kreditbedarf versenden, dieser wird anschließend von uns geprüft. Sie erhalten eine kurzfristige Antwort.

Weiteres

  • Kontokorrentkredit
  • Bankkredit
  • Leasing

Sowohl beim Kontokorrentkredit oder klassischen Bankkredit handelt es sich eher um kurz- oder mittelfristige Maßnahmen. Denn einerseits müssen diese Kredite (klassische Bankkredite) von Ihnen getilgt (zurückgezahlt) werden. Zusätzlich sind z.B. die Kontokorrent-Überziehungszinsen üblicherweise für Ihr Geschäftskonto sehr hoch. Kosteneinsparungen wie das Kündigen von Leasingverträgen z.B. für Maschinen senkt zwar die Kosten. Jedoch werden diese sicherlich in naher Zukunft wieder zur Bearbeitung neuer Aufträge gebraucht. Eine passende Alternative zur Überbrückung und Vermeidung von einem Liquiditätsengpass kann Factoring sein.

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Schnelle Liquidität mit Factoring Finanzierung

Im Factoring, wie z.B. dem Full Service Factoring, verkaufen Sie Ihre Rechnungen an ein Factoring Unternehmen wie die AKTIVBANK AG. Im Gegenzug erhalten Sie schnelle Liquidität auf Ihrem Geschäftskonto. Ihr Kunde zahlt dann später die offene Rechnung an die AKTIVBANK AG.

Mit AKTIVBANK Factoring erhalten Sie Mehrwert und Sicherheit:

Mit Factoring erhalten Sie Geld innerhalb 24h auf Ihrem Geschäftskonto. Wir bieten Ihnen dabei 100% Zahlungsausfallausfallschutz, sowie bis zu 100%ige Auszahlung Ihrer Rechnungen abzüglich einer Gebühr. D.h., auch wenn Ihr Kunde nicht zahlen sollte, behalten Sie Ihr Geld. Factoring bietet Ihnen deshalb langfristig planbare Liquidität. Sie vermeiden einen Liquiditätsengpass.

Liquidität und Sicherheit

Doppelte Sicherheit: Mit unserem Produkt „Fabrikationsrisiko“, dem 100% Produktionsausfallschutz, sind auch Ihre Selbstkosten im Rahmen verfügbarer Limite abgesichert. Selbst wenn Ihr Auftraggeber vor Rechnungsstellung insolvent gehen sollte: Sie tragen keine (Selbst-)Kosten für den Auftrag.

Ein vorheriger Liquiditätsengpass wird somit nicht nur überbrückt, sondern auch langfristig vermieden. Die AKTIVBANK AG ist eine Spezialbank für Unternehmen im Mittelstand. Wir unterstützen Sie auch während der Zeit des Coronavirus. Berechnen Sie jetzt in nur 3 Minuten Ihre eigenen Vorteile. Sie haben weitere Fragen? Unser Experten-Team berät Sie gerne per Telefon 07231-44436423 oder Kontaktformular.

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