Factoring einfach erklärt: Definition, Vor- & Nachteile

Factoring ist eine Finanzdienstleistung, bei der Ihr Unternehmen offene Forderungen an einen Factor verkauft. Ziel ist es, die Liquidität schnell zu erhöhen. Die Factoringgesellschaft (der Factor) leistet im Gegenzug mit dem Ankauf eine sofortige Zahlung an Sie. Dies bedeutet, dass Sie nicht mehr abhängig von Zahlungen Ihrer Kunden sind. Gleichzeitig erhöhen Sie Ihr freies Kapital.

Während der Factor sich um das Forderungsmanagement kümmert, gewinnen Sie wertvolle Zeit, um sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren. Besonders vorteilhaft ist Factoring für Unternehmen mit hohem Auftragsvolumen und langen Zahlungsfristen, da es finanzielle Engpässe überbrücken kann. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass sich durch diese Liquiditätssteigerung auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, da Sie in der Lage sind, Verbindlichkeiten fristgerecht zu begleichen.

Factoring berechnen

Factoring bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre Liquidität effektiv zu verbessern, indem offene Rechnungen verkauft werden. In der Praxis bedeutet dies, dass Ihr Unternehmen seine Forderungen an einen Factor wie die AKTIVBANK verkauft, und dieser im Gegenzug sofort einen Teil des Rechnungsbetrags auszahlt. Ihr Kunde zahlt im Anschluss die offene Rechnung bzw. Forderung nicht mehr an Sie, sondern an den Factoring Anbieter. In der Regel erhalten Sie dabei 80-90% einer Rechnung sofort ausbezahlt. Der Restbetrag folgt, sobald Ihr Kunde an den Factoring Anbieter gezahlt hat.

Dies ermöglicht es Ihnen, schnell auf liquide Mittel zuzugreifen, ohne auf die Zahlungsziele Ihrer Kunden warten zu müssen. Der Prozess ist in der Regel unkompliziert: Nachdem die Forderung an den Factor übertragen wurden, übernimmt dieser das Inkasso und die Verwaltung der Zahlungsflüsse. Dadurch sparen Sie nicht nur Zeit, sondern können auch Ihre Ressourcen gezielt für Wachstum und Investitionen einsetzen. Factoring stellt somit eine flexible Finanzierungsalternative dar, die gerade in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten von Vorteil ist.

Factoring bietet Unternehmen eine Vielzahl von Vorzügen, die ihre Liquidität erheblich verbessern können. Offene Forderungen werden in freies Kapital umgewandelt und Außenstände reduziert.

• Durch den sofortigen Zugang zu Liquidität nach dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen können Unternehmen ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten schneller begleichen und Investitionen planen. Dies schafft nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern ermöglicht auch, auf Marktveränderungen rasch zu reagieren.
• Beim echten Factoring übernimmt die Factoringgesellschaft das Ausfallrisiko für die angekauften Forderungen. Auch für den Fall, dass der Debitor einmal nicht zahlen sollte, verbleibt die Auszahlung beim Unternehmen (Factoringkunden).
• Zudem entfällt die zeitintensive Debitorenverwaltung, da diese Aufgaben oft in den Verantwortungsbereich des Factorings übergehen. Gleichzeitig wird Ihre Buchhaltung entlastet. Unternehmen profitieren somit von einer zusätzlichen Entlastung, die es ihnen erlaubt, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.
• Auch die Kreditsituation kann durch Factoring positiv beeinflusst werden, da die Bilanzstruktur nicht belastet wird. Dadurch eröffnen sich möglicherweise neue Finanzierungsmöglichkeiten bei Banken.
• Letztlich führt die Nutzung von Factoring nicht nur zur Verbesserung der Liquidität, sondern kann auch das Wachstum und die Wettbewerbsfähigkeit eines Unternehmens maßgeblich fördern.

Dem gegenüber bietet diese Finanzdienstleistung auch einige Nachteile auf, die nachfolgend erörtert werden.

• Wenn Ihre Kunden nicht in der Lage sind, ihre Rechnung zu begleichen, kann dies die Liquidität des Factorings gefährden.
• Zudem kann es vorkommen, dass die Factoring-Gesellschaft bestimmte Branchen oder Kundengruppen ausschließt, was die Auswahl potenzieller Partner einschränkt.
• Auch die Kostenstruktur ist ein wichtiger Punkt, der zu berücksichtigen ist.

Die AKTIVBANK bietet Ihnen einen Online-Rechner, mit dem Sie bereits vorab in wenigen Klicks eine erste Kostenindikation erhalten. Eine gründliche Analyse der eigenen Situation und eine gute Kommunikation mit dem Factoring-Anbieter sind unerlässlich, um diese Herausforderungen erfolgreich zu meistern.

Zum Factoring-Rechner

Factoring ist ein Prozess, der es Unternehmen ermöglicht, kurzfristig liquide Mittel und damit Geld zu generieren, indem sie ihre offene Rechnung an einen Factor, die AKTIVBANK, verkaufen. Diese Form der Finanzierung bietet Ihnen die Möglichkeit, Investitionen zu Tätigen oder unvorhergesehene Ausgaben zu decken, ohne in einen finanziellen Engpass zu geraten. So können Sie das volle Potenzial Ihres Unternehmens ausschöpfen und wettbewerbsfähig bleiben.

• Zunächst verkaufen Sie die Forderungen an den Factoringanbieter.
• Nachfolgend überprüft dieser die Rechnung auf Vollständigkeit und Ihren Debitoren (z.B. in Bezug auf das mögliche Ausfallrisiko)
• Der Factor kauft Ihre Rechnung an und zahlen Ihnen die Rechnungssumme innerhalb 24-48h aus. Im Gegensatz zu anderen Factoring Unternehmen erhalten Sie bei uns sofort 100% Ihrer Rechnungsbeträge ausbezahlt (Factoring Kosten & Zins Abrechnung erfolgt monatlich).
• Beim echten Factoring übernimmt das Fatoring-Unternehmen das Ausfallrisiko zu 100% der angekauften Rechnungen. Sollte einmal ein Kunde später nicht an die Factoringgesellschaft zahlen, behalten Sie dennoch Ihr Geld.
• Der Factor kümmert sich auf Wunsch um das Forderungsmanagement inklusive Mahnwesen. Dies schafft nicht nur finanzielle Freiräume, sondern verbessert auch Ihre Liquiditätsplanung. Sie können sich voll auf Ihre Kernkompetenz kümmern. Gleichzeitig wird Ihre Buchhaltung entlastet.

Factoring bietet Unternehmen eine Vielzahl von Varianten, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Geschäftsmodelle zugeschnitten sind. Jede dieser Varianten bringt spezielle Vor- und Nachteile mit sich und sollte sorgfältig abgewogen werden, um die passende Lösung für das jeweilige Geschäftsmodell zu finden.

• Eine der gängigsten Arten ist das Full-Service-Factoring, bei dem die Factoringgesellschaft nicht nur die Forderungen ankauft, sondern auch das Ausfallrisiko übernimmt und das Debitorenmanagement durchführt.
• Beim Inhouse-Factoring übernimmt das Factoring-Unternehmen mit Ankauf die sofortige Auszahlung und den Ausfallschutz und übernimmt damit das sogenannte Delkredererisiko. Sie verwalten hier jedoch das Forderungsmanagement inklusive Mahnwesen (Debitorenmanagement) selbst.
• Im Gegensatz dazu steht das Auswahl-Factoring, bei dem lediglich bestimmte Forderungen verkauft werden, was mehr Flexibilität ermöglicht.
• Darüber hinaus gibt es das Stille Factoring, bei dem der Kunde nichts von der Finanzierung weiß; dies kann für Unternehmen vorteilhaft sein, die ihre Liquidität verbessern möchten, ohne ihre Kunden zu informieren.
• Zudem existiert das Reverse-Factoring, bei dem der Lieferant die Finanzierung über den Factor abwickelt, was insbesondere in Lieferketten von Interesse ist.

Vorteile erkunden

Für die Nutzung von Factoring müssen Unternehmen bestimmte Kriterien erfüllen, um einen reibungslosen Ablauf sicherzustellen. Zunächst sollte Ihr Unternehmen über eine gesunde Bonität verfügen, da dies die Grundlage für die Zusammenarbeit mit einer Factoring-Gesellschaft wie die AKTIVBANK bildet. Des Weiteren ist eine klare Dokumentation für eine Forderung und eine regelmäßige Rechnungsstellung wichtig, um die liquiden Mittel und damit Ihr Geld effizient steigern zu können.

Ein weiterer Aspekt ist die Branche, in der Sie tätig sind; einige Anbieter fokussieren sich auf spezielle Sektoren (oder schließen diese aus) und haben damit unterschiedliche Anforderungen. Zudem sollten Sie bereit sein, Ihre Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen, da diese maßgeblich über die Kosten und Konditionen des Factorings entscheiden. Eine transparente Kommunikation mit der Factoring-Gesellschaft kann Ihnen helfen, die besten Optionen für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und eine erfolgreiche Zusammenarbeit zu gewährleisten.

Die Wahl des richtigen Factoring-Anbieters spielt eine maßgebliche Rolle für den Erfolg Ihrer Finanzierungslösung. Zunächst sollten Sie die Seriosität und Erfahrung des Anbieters überprüfen, denn ein vertrauenswürdiger Partner ist unerlässlich. Achten Sie auf transparente Vertragsbedingungen, um versteckte Kosten zu vermeiden, die Ihre Liquidität unnötig belasten könnten. Zudem haben sich Factoring-Anbieter oft auf verschiedene Branchen spezialisiert, und bieten Ihnen Speziallösungen an. Die AKTIVBANK ist spezialisiert auf eine Reihe von Branchen und hat sich in diesen spezialisiert.

Ein weiterer Aspekt ist die Flexibilität der Angebote. Darüber hinaus bieten spezialisierte Factoring Banken wie die AKTIVBANK, die vollständige Sicherheit einer Bank (aufgrund Banklizenz) plus eine Spezialisierung auf das Factoring. D.h. hier erhalten Sie nicht das Angebot der Finanzdienstleistung, sondern darüber hinausgehend höchste Sicherheit.

Um Ihre liquiden Mittel schnell zu steigern, ist AKTIVBANK Factoring ein äußerst nützliches Werkzeug, das Unternehmen Zugang zu schnelleren finanziellen Mitteln verschafft. Bei diesem Verfahren verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen an uns, wir zahlen Ihnen umgehend die Forderung bis zu 100% aus (je nach Branche). Kunden zahlen die Forderung später zur Fälligkeit an die AKTIVBANK.

Beim AKTIVBANK Factoring bieten wir Ihnen folgende Vorzüge:

• sofortige 100% Auszahlung Ihrer Rechnungen,
• voller Ausfallschutz,
• Übernahme des Debitorenmanagements inklusive Inkasso mit Entlastung Ihrer Buchhaltung,
• sowie die Sicherheit einer Bank.

Mit unserem Factoring-Rechner können Sie in 1 Minute den zu erwartenden Liquiditätsgewinn und die Kosten vorab berechnen. Sie haben weitere Fragen? Nehmen Sie gern Kontakt mit uns auf. Wir sind für Sie da.

Factoring Rechner