Kreditversicherung – Schutz vor Forderungsausfall

Ein Forderungsausfall kann vor allem kleine und mittlere Unternehmen in ernsthafte wirtschaftliche Schwierigkeiten bringen. Ihr Unternehmen können Sie mit einer Kreditversicherung mit Schutz vor Forderungsausfall vor den finanziellen Folgen von Zahlungsausfällen schützen. Eine passende Alternative kann AKTIVBANK Factoring sein.

Kreditversicherung bietet Forderungsausfallschutz

Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfall. Bezahlen Kunden die Rechnungen nicht, kann ein Unternehmen schnell in eine finanzielle Schieflage geraten. Die Bonität eines Unternehmens leidet darunter.

Die Warenkreditversicherung schützt vor dem Zahlungsausfall Ihrer Kunden, wenn sie diese aufgrund mangelnder Liquidität oder Insolvenz ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Unternehmen jeder Größe können eine solche Versicherung abschließen. Sie gilt für den nationalen und den internationalen Handel.

Was ist eine Kreditversicherung?

Können Sie als Unternehmer keine Zahlung im Voraus von Ihren Kunden verlangen, sind Sie anfällig gegen Forderungsausfälle. Für den Zeitraum von der Erbringung der Leistung bis zur Bezahlung der Rechnung gewähren Sie Ihren Kunden einen Kredit. Kann oder will ein Kunde die Rechnung nicht bezahlen, kommt es zu einem Zahlungsausfall.

Die Warenkreditversicherung gewährt Forderungsausfallschutz, indem sie die offenen Forderungen gegen Ihre Kunden abdeckt. Sie verschaffen Ihrem Unternehmen mit der Kreditversicherung mehr Liquidität.

Vorteile der Kreditversicherung

Eine Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor dem Zahlungsausfall Ihrer Kunden und gewährt Forderungsausfallschutz. Sie bietet für Ihr Unternehmen eine Reihe von Vorteilen:

  • Sicherheit in neuen Märkten, da Sie mit der Versicherung Schutz vor Forderungsausfall genießen
  • Möglichkeit, neue Kunden durch attraktive Zahlungsbedingungen zu gewinnen
  • Stärkung der Kundenbeziehungen aufgrund besserer Zahlungsbedingungen
  • Verbesserung der eigenen Liquidität und Bonität: höhere Chancen, um Kredite oder Finanzierungslösungen zu erhalten
  • Steuervorteile, da Sie die Kosten für die Versicherung steuerlich geltend machen können.

Arten der Kreditversicherung

Auch wenn eine Kreditversicherung in jedem Fall Forderungsausfallschutz gewährleistet, werden verschiedene Arten unterschieden:

  1. Warenkreditversicherung zur Absicherung von Krediten aus Lieferungen und Leistungen; wird auch als Forderungsausfallversicherung bezeichnet
  2. Investitionsgüterkreditversicherung für Lieferungen und Leistungen mit einem Zahlungsziel von mehr als sechs Monaten, beispielsweise für die Lieferung von großen Anlagen oder ganzen Fabriken
  3. Exportkreditversicherung zur Absicherung politischer Risiken beim Export, die mit der Warenkreditversicherung oder Investitionsgüterkreditversicherung nicht abgedeckt sind
  4. Kautionsversicherung zur Absicherung von Bürgschaften bei Insolvenz des Lieferanten.

Welche Nachteile hat eine Kreditversicherung?

Die Kosten für eine Kreditversicherung fallen auch dann an, wenn es nicht zu einem Zahlungsausfall kommt. Die Versicherung ist für Sie als Versicherungsnehmer mit einigen Pflichten verbunden, die im Versicherungsvertrag festgelegt sind. Verletzen Sie diese Pflichten, ist der Versicherer von seiner Leistungspflicht befreit.

Sie müssen über ein gültiges Kreditlimit der Debitoren verfügen. Verschlechterungen der Bonität Ihrer Kunden, Salden und Umsätze für die Berechnung der Versicherungsprämien sowie Kreditzielüberschreitungen müssen Sie an den Versicherer melden. Weiterhin müssen Sie die Schadensanzeige bei einem Zahlungsausfall rechtzeitig vornehmen und auf die Anbietungspflicht der benannten Kunden achten.

Schließlich müssen Sie damit rechnen, dass im Falle eines Forderungsausfalls eine Kreditversicherung nicht umgehend und eventuell nicht die volle Forderungssumme ausbezahlt. Erst nach eingehender Prüfung erhalten Sie Ihren Zahlungsausfall erstattet.

Factoring als Alternative

 

Factoring als Alternative zur Kreditversicherung

Eine profitable Alternative zu einer Forderungsausfallversicherung ist das AKTIVBANK Factoring. Sie treten beim Factoring Ihre offenen Forderungen aus abgeschlossenen Warenlieferungen oder Dienstleistungen noch vor der Fälligkeit an die AKTIVBANK ab. So verschaffen Sie sich eine bessere Liquidität. Hierbei erhalten Sie bis zu 100% der Rechnungssummen innerhalb von 24h ausbezahlt.

Factoring: Forderungsausfallschutz und fortlaufend bessere Liquidität

Sie müssen sich nicht um das Mahnwesen kümmern, da dies von der AKTIVBANK als Factoring-Unternehmen erledigt wird. Sie erhöhen Ihre Bonität. Der Forderungsverkauf wirkt sich positiv auf Ihre Bilanz aus. Für Ihr Unternehmen sparen Sie Zeit und Kosten. Forderungsausfallschutz können Sie auch mit dem Verkauf Ihrer Forderungen in Anspruch nehmen. Dabei erhalten Sie 100% Ausfallschutz auf Ihre Forderungen. Sollten Sie jedoch bereits eine Kreditversicherung abgeschlossen haben, bieten wir Ihnen hierfür die passende Variante an. Berechnen Sie jetzt Ihren Liquiditätsvorteil im Factoring Rechner.

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