Kreditversicherung - Schutz vor Forderungsausfall

Können Sie als Unternehmer keine Zahlung im Voraus von Ihren Kunden verlangen, sind Sie anfällig gegen Forderungsausfälle. Deshalb tragen Sie ein Forderungsausfallrisiko (sogenanntes Delkredererisiko). Für den Zeitraum von der Erbringung der Leistung bis zur Bezahlung der Rechnung gewähren Sie Ihren Kunden einen Kredit, den Lieferantenkredit. Als Lieferant räumen Sie durch ein zukünftiges Zahlungsziel Ihren Kunden einen kurzfristigen Kredit ein. Kann oder will ein Kunde die Rechnung nicht bezahlen, kommt es zu einem Zahlungsausfall.

Die Warenkreditversicherung (WKV) gewährt Forderungsausfallschutz, indem sie die offenen Forderungen gegen Ihre Kunden abdeckt. Sie verschaffen Ihrem Unternehmen mit der Kreditversicherung letztlich mehr Liquidität und Sicherheit. Denn Kreditversicherer gewähren Ihnen Versicherungsschutz und zahlen, falls Ihr Kunde einmal zahlungsunfähig ist.

Eine Kreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfall. Bezahlen Kunden die Rechnungen nicht, kann ein Unternehmen schnell in eine finanzielle Schieflage geraten. Die Bonität und der Cashflow eines Unternehmens leiden darunter. Handelsrechtlich wird die Haftung des Zahlungseingangs einer Forderung als "Delkredere" bezeichnet. Entsprechend handelt es sich bei dem Risiko eines verzögerten Zahlungseingangs um das "Delkredererisiko" bzw. Forderungsausfallrisiko.

Die Warenkreditversicherung (Delkredereversicherung) schützt vor der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden bzw. Debitoren, wenn diese aufgrund mangelnder Liquidität oder Insolvenz ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Die Versicherung prüft Ihren Kunden auf Kreditwürdigkeit. Hierbei wird das Kreditlimit festgelegt. Dieser stellt eine finanzielle Grenze dar, bis zu welcher die Versicherung Sie bei Nichtzahlung des Kunden schützt.

Factoring mit Forderungsausfallschutz

Eine Alternative zu einer Warenkreditversicherung bietet das Factoring. Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen, nicht fälligen Forderungen an ein Factoring Unternehmen. Im Gegenzug erhalten Sie umgehend bis zu 100% der Forderungssummen (abzügl. einer Gebühr) ausbezahlt. Ihr Kunde zahlt die offenen Rechnungen später an das Factoring Unternehmen. "Nie wieder Zahlungsausfall": Zusätzlich erhalten Sie 100% Ausfallschutz für Ihre Forderungen. D.h., Sie behalten Ihr Geld, auch wenn später einmal Ihr Kunde nicht an das Factoring Unternehmen wie die AKTIVBANK AG zahlen sollte.

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Auch wenn eine Kreditversicherung in jedem Fall Forderungsausfallschutz gewährleistet, werden verschiedene Arten und Lösungen unterschieden:

1. Warenkreditversicherung zur Absicherung von Krediten aus Lieferungen und Leistungen; wird auch als Forderungsausfallversicherung bezeichnet
2. Investitionsgüterkreditversicherung für Lieferungen und Leistungen mit einem Zahlungsziel von mehr als sechs Monaten, beispielsweise für die Lieferung von großen Anlagen oder ganzen Fabriken
3. Exportkreditversicherung zur Absicherung politischer Risiken beim Export, die mit der Warenkreditversicherung oder Investitionsgüterkreditversicherung nicht abgedeckt sind
4. Kautionsversicherung zur Absicherung von Bürgschaften bei Insolvenz des Lieferanten.

Kreditversicherungen bieten für eine Reihe von Fällen einen passenden Versicherungsschutz.

Eine Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor dem Zahlungsausfall Ihrer Kunden und gewährt Forderungsausfallschutz. Sie bietet für Ihr Unternehmen eine Reihe von Vorteilen und Leistungen:

• Sicherheit in neuen Märkten, da Sie mit der Versicherung Schutz vor Forderungsausfall genießen
• Möglichkeit, neue Kunden durch attraktive Zahlungsbedingungen zu gewinnen
• Stärkung der Kundenbeziehungen aufgrund besserer Zahlungsbedingungen
• Verbesserung der eigenen Liquidität und Bonität: höhere Chancen, um Kredite oder Finanzierungslösungen bei der Bank zu erhalten
• Steuervorteile, da Sie die Kosten für die Versicherung steuerlich geltend machen können.

Eine Kreditversicherung ist auch mit einigen Nachteilen verbunden und bietet nicht immer Lösungen. Im folgenden eine Übersicht der wichtigsten Punkte.

• Die Kosten für eine Kreditversicherung fallen auch dann an, wenn es nicht zu einem Zahlungsausfall kommt. Die Versicherung ist für Sie als Versicherungsnehmer mit einigen Pflichten verbunden, die im Versicherungsvertrag festgelegt sind. Verletzen Sie diese Pflichten, ist der Versicherer von seiner Leistungspflicht befreit.
• Sie müssen über ein gültiges Kreditlimit der Debitoren verfügen. Hierbei nimmt der Versicherer eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit Ihrer Debitoren vor. Anhand dessen wird ein Kreditlimit festgelegt, bis zu welcher Ihre offenen Forderungen versichert sind. Verschlechterungen der Bonität Ihrer Kunden, Salden und Umsätze für die Berechnung der Versicherungsprämien sowie Kreditzielüberschreitungen müssen Sie an den Versicherer melden. Weiterhin müssen Sie die Schadensanzeige bei einem Zahlungsausfall rechtzeitig vornehmen und auf die Anbietungspflicht der benannten Kunden achten.
• Schließlich müssen Sie damit rechnen, dass im Falle eines Forderungsausfalls eine Kreditversicherung nicht umgehend und eventuell nicht die volle Forderungssumme ausbezahlt. Erst nach eingehender Prüfung erhalten Sie vom Kreditversicherer Ihren Zahlungsausfall erstattet.

Eine profitable Alternative zu einer Forderungsausfallversicherung ist das AKTIVBANK Factoring. Sie treten beim Factoring Ihre offenen Forderungen aus abgeschlossenen Warenlieferungen oder Dienstleistungen noch vor der Fälligkeit an die AKTIVBANK als Factor ab. So verschaffen Sie sich eine bessere Liquidität. Mit dem Verkauf Ihrer Forderungen zahlen wir Ihnen bis zu 100% der Rechnungssummen innerhalb von 24h aus.

Factoring: Delkredereschutz und fortlaufend bessere Liquidität

Factoring bietet Ihnen zusätzlich 100% Forderungsausfallschutz (Delkredereschutz) auf Ihre verkauften Forderungen. Der Abschluss einer eigenen Kreditversicherung ist deshalb nicht notwendig. Der Forderungsverkauf wirkt sich zudem positiv auf Ihre Bilanz aus. Berechnen Sie jetzt Ihren Liquiditätsvorteil und die Kosten im Factoring Rechner:

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