Unterschiede Factoring vs. Inkasso – oder doch alles aus einer Hand?
Was ist Factoring?
Factoring bezieht sich auf den Verkauf von Forderungen eines Unternehmens an einen sogenannten Factor. Das Unternehmen verkauft seine offenen, nicht fälligen Rechnungen an den Factor, der dem Unternehmen sofort – je nach Anbieter – einen Teil oder den gesamten Rechnungsbetrag auszahlt. Der Factor übernimmt dann das Risiko für die Einziehung der Forderung und erhält den vollen Betrag von den Schuldnern (Debitoren) wenn diese ihre Rechnungen begleichen. Gegebenenfalls gebildete Sicherheitseinbehalte werden in dem Moment ebenfalls an das Unternehmen ausbezahlt. Der Factor tritt hier also als Finanzdienstleister für abgetretene Forderungen seiner Kunden auf. Factoring hilft Unternehmen, sofort an liquide Mittel zu gelangen, anstatt auf die Zahlung ihrer Kunden warten zu müssen.
Was ist Inkasso?
Inkasso hingegen bezieht sich auf den Prozess der Einziehung von Schulden, die einem Unternehmen von seinen Kunden noch zustehen: Es geht also um die Eintreibung offen gebliebener Forderungen. Inkassodienstleistungen werden also dann relevant, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht fristgerecht begleichen. Anschließend kann das Unternehmen einen Inkassoanbieter beauftragen, die ausstehenden Zahlungen im Namen des Unternehmens einzufordern. Das Inkassounternehmen verlangt die offenen Beträge von den Schuldnern und gibt sie dann an das ursprüngliche Unternehmen weiter, abzüglich einer vereinbarten Gebühr.
Zusammengefasst:
Factoring bezieht sich auf den Verkauf von Forderungen, um sofortige Liquidität zu erhalten, während Inkasso den Prozess des Eintreibens von offenen Schulden beschreibt.
Wann benötige ich einen Factoringanbieter und wann ein Inkasso-Unternehmen?
Die Wahl Ihres Finanzdienstleistungsanbieters hängt von den spezifischen Herausforderungen und Bedürfnissen ab, die Ihr Unternehmen betreffen. Im Folgenden werden einige Fälle aufgelistet, die beispielhaft für die Wahl Ihres Dienstleisters stehen könnten.
Wann Sie einen Factoringanbieter benötigen:
- Schneller Kapitalbedarf: Wenn Ihr Unternehmen dringend Liquidität benötigt und nicht auf die Zahlung von Kunden warten kann, ist Factoring eine gute Lösung. Durch den Forderungsverkauf können Sie kurzfristigen Finanzbedarf sofort decken.
- Wachstumsfinanzierung: Wenn Ihr Unternehmen wächst und Sie zusätzliches Kapital für Investitionen benötigen, kann Factoring eine Möglichkeit sein, um sofort an Finanzmittel zu gelangen.
- Risikominimierung: Wenn Sie das Risiko von Zahlungsausfällen durch Kunden minimieren möchten, indem Sie die Forderungen an einen Factor verkaufen.
- Effizienzsteigerung: Da das Unternehmen nicht mehr auf die Zahlung der Kunden warten muss, können Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren und bspw. wachsen und expandieren.
Wann Sie ein Inkassounternehmen benötigen:
- Zahlungsausfälle: Wenn Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen und Sie Schwierigkeiten beim Forderungseinzug haben, kann ein Inkassounternehmen helfen, die ausstehenden Beträge einzufordern.
- Effektiver Forderungseinzug: Wenn Sie den Forderungseinzug professionell und effektiv auslagern möchten, um Zeit und Ressourcen zu sparen. So können Sie sich in Ihrem Unternehmen wieder auf ihre Kernkompetenzen konzentrieren.
- Rechtliche Unterstützung: Wenn Sie rechtliche Schritte ergreifen müssen, um ausstehende Zahlungen einzufordern, kann ein Inkassounternehmen mit juristischem Fachwissen und Erfahrung in diesem Bereich hilfreich sein.
- Risikominderung: Der Einsatz von Inkassodiensten minimiert das Risiko von Zahlungsausfällen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden ihre Schulden begleichen, steigt, wenn Inkassounternehmen involviert sind.
Factoring: Schnelle Liquidität und Inkassotätigkeit aus einer Hand
Beim echten Factoring ist dabei die Inkassotätigkeit mit inbegriffen. Nach Forderungseinzug ist sie Aufgabe des Factors, der auch das Risiko trägt. Wir bei der AKTIVBANK AG bieten Ihnen im Fullservice Factoring somit das Komplettpaket aus Ausfallschutz und Debitorenmanagement. Dabei übernehmen wir auch das Mahn- und Inkassowesen. Somit haben Sie gleich mehrere Vorteile mit nur einem Partner - und alles aus einer Hand. Zum einen erhöhen Sie ihre Liquidität durch Factoring und zum anderen schützen Sie sich vor Zahlungsausfällen und den Ressourcen zehrenden Tätigkeiten des Mahnwesens. Gleichzeitig können Sie sich auf Ihre Kernkompetenzen fokussieren.
