@ktiv-web 2.0Web-ZR
Menü

Factoring-Vertrag: was Sie als Unternehmen wissen müssen

Ein Factoring-Vertrag regelt den Verkauf Ihrer Forderungen an ein Factoring-Institut. Erfahren Sie, welche Vorteile er bietet, welche Varianten es gibt und worauf Sie achten sollten.
  • Was ist ein Factoring-Vertrag?
  • Welche Varianten von Factoring gibt es?
  • Wann ist es notwendig, einen Factoringvertrag abzuschließen?

Was ist ein Factoring-Vertrag?

Mit einem Factoring-Vertrag verkauft ein Unternehmen seine offenen Forderungen fortlaufend an ein Factoring-Institut (den Factor). Der Vertrag regelt die Rahmenbedingungen der Zusammenarbeit: Auszahlungsquote, Gebühren, Laufzeit, Ankauf- und Prüfungsverfahren sowie die Übernahme des Ausfallrisikos. Er ist die vertragliche Grundlage für eine dauerhafte Finanzierungslösung, die Liquidität sofort verfügbar macht.

Welche Vorteile bietet Ihnen ein Factoringvertrag?

Ein Factoring-Vertrag bringt Ihrem Unternehmen mehrere wesentliche Vorteile:
  • Sofortige Liquidität durch Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach Forderungsverkauf
  • Professionelles Forderungsmanagement durch einen erfahrenen Partner
  • Schutz vor Forderungsausfall durch die Übernahme des Delkredererisikos
  • Bessere Bilanzkennzahlen durch Bilanzverkürzung und verbesserte Eigenkapitalquote

Welche Nachteile kann ein Factoring Vertrag mit sich bringen?

Wie jede Finanzierungsform ist auch Factoring mit Kosten verbunden: Factoring-Gebühren und Zinsen mindern den ausgezahlten Betrag. Zudem sollte der gewählte Factor sorgfältig ausgewählt werden, da die Kommunikation mit Ihren Kunden über den Forderungsverkauf informiert sein sollte (offenes Factoring). Ein detaillierter Vergleich der Anbieter und Konditionen lohnt sich daher immer.

Welche Varianten von Factoring gibt es?

Je nach Bedarf Ihres Unternehmens stehen unterschiedliche Factoring-Varianten zur Verfügung:
  • Echtes Factoring – der Factor übernimmt vollständig das Ausfallrisiko der Forderung
  • Unechtes Factoring – das Ausfallrisiko verbleibt beim Unternehmen
  • Offenes Factoring – der Kunde wird über den Forderungsverkauf informiert
  • Stilles Factoring – der Forderungsverkauf bleibt gegenüber dem Kunden verdeckt

Welche Informationen finden sich in einem Factoringvertrag?

Ein vollständiger Factoring-Vertrag enthält in der Regel folgende Bestandteile:
  • Vertragspartner und Laufzeit
  • Ankauf- und Auszahlungsbedingungen
  • Factoring-Gebühren und Zinssätze
  • Regelungen zum Debitorenmanagement
  • Bonitätsprüfung der Debitoren
  • Kündigungsfristen und Sonderkündigungsrechte

Wann ist es notwendig, einen Factoringvertrag abzuschließen?

Ein Factoring-Vertrag lohnt sich besonders, wenn Ihr Unternehmen wiederkehrend Forderungen gegenüber gewerblichen Kunden hat, lange Zahlungsziele überbrücken muss oder schnell wachsen möchte, ohne die Liquidität durch offene Rechnungen zu belasten.

Was sollte ein Unternehmen mitbringen?

Für den Abschluss eines Factoring-Vertrags sollten folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
  • Regelmäßige Rechnungsstellung an gewerbliche Kunden (B2B)
  • Solide Bonität der eigenen Debitoren
  • Ein Mindestjahresumsatz, der je nach Anbieter variiert
  • Klare, unbestrittene Forderungen ohne Rechtsstreitigkeiten

Factoring-Vertrag: AKTIVBANK als kompetenter Partner

Als erfahrener Factoring-Partner unterstützt Sie die AKTIVBANK AG bei der Gestaltung eines individuell passenden Factoring-Vertrags. Profitieren Sie von transparenten Konditionen und persönlicher Beratung – mehr dazu auf unserer Seite Factoring 100 PLUS.
  • Individuelle Vertragsgestaltung
  • Transparente Kostenstruktur
  • Persönlicher Ansprechpartner

Factoring selbst berechnen

Nutzen Sie unseren Factoring-Rechner und berechnen Sie in nur einer Minute den zu erwartenden Liquiditätsvorteil mit Factoring sowie die Kosten. Anschließend steht Ihnen unser Team für alle Fragen rund um Factoring und unsere Services direkt zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns noch heute – wir sind für Sie da. Die AKTIVBANK, Ihr Partner des Mittelstands.
Jetzt Factoring berechnen
AKTIVBANK Factoring-Rechner mit Unternehmensdaten und Liquiditätsgewinn

FAQ: Der Factoring-Vertrag

Die wichtigsten Fragen rund um den Factoring-Vertrag im Überblick.
Was ist ein Factoring-Vertrag?
Ein Factoring-Vertrag ist die vertragliche Grundlage für den fortlaufenden Verkauf offener Forderungen an ein Factoring-Institut. Er regelt Auszahlung, Gebühren, Laufzeit und Risikoübernahme.
Factoring-Verträge werden meist mit einer Mindestlaufzeit von 12 bis 24 Monaten abgeschlossen und verlängern sich automatisch, sofern sie nicht fristgerecht gekündigt werden.
Die Kosten setzen sich aus Factoring-Gebühr und Zinsen zusammen. Nutzen Sie unseren Factoring-Rechner für eine unverbindliche Berechnung.
Nach Prüfung Ihrer Unterlagen ist ein Factoring-Vertrag meist innerhalb weniger Tage abschlussbereit.